P2P保理项目安全吗与商业保理如何结合运作

分类: 职场理财 职场词典 编辑 : 职场知识发布 : 09-24

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P2P保理项目安全吗

保理业务是指卖方、供应商或出口商与保理商之间存在的一种契约关系。根据该契约，卖方、供应商或出口商将其现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等服务中的至少两项。

简单来说，就是融资企业有一笔应收账款没有到账，但是现在需要资金，于是融资企业就把这部分应收账款转让给保理商，由保理商替其完成借款融资。P2P平台的保理业务就是保理商与平台合作，在平台上进行借款融资，借款方为融资企业，保理商提供项目，平台作为中介平台。

从保理业务的操作中可以看出，P2P平台的保理业务也是存在很多风险的。首先是融资企业应收账款的真实性以及是否能够按时收回的风险，其次就是融资企业是否涉嫌多次利用应收借款进行融资。保理商对融资企业的审核是否严格，是影响保理业务风险的一个重要因素。

从目前涉及保理业务平台的实际操作来看，大多数平台采用的是保理商担保或者是担保保险模式。网贷有风险，投资需谨慎。

与商业保理如何结合运作

（一）直接合作模式

保理公司以自身名义直接与投资人完成P2P交易的，为直接合作模式。根据交易标的的不同，直接合作模式又可分为两类，保理公司作为转让人在P2P平台上向投资人转让应收账款或应收账款收益权，即“应收账款转让模式”和“应收账款收益权转让模式”。

1、应收账款转让模式

应收账款转让模式，是指保理公司（转让人）将基于保理业务获得的应收账款作为交易标的，转让给P2P平台上注册的投资人（受让人），附随于应收账款的担保措施（简称企业担保，由企业或第三方提供）一并转让给投资人，同时保理公司向投资人提供逾期回购安排的模式。

2、应收账款收益权转让模式

应收账款收益权转让模式，是指保理公司（转让人）将基于保理业务获得的应收账款的收益权作为交易标的，转让给P2P平台上注册的投资人（受让人），同时向投资人提供逾期回购安排的模式。

3、对直接合作模式的几点解读

1关于两种直接合作模式的担保措施

担保方

担保增信措施

应收账款转让模式

企业（或第三方）

企业担保

保理公司

逾期回购

应收账款收益权转让模式

保理公司

逾期回购

两种直接合作模式下，都可以引入一个担保责任兜底方

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