p2p投资理财可靠吗p2p投资理财有哪些风险

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对于投资者来说，越来越多的P2P平台出现意味着投资渠道和机会大大增加，很多人对于P2P理财并不是很信赖，从风险的角度看，任何理财产品都不能保证100%安全。所谓的安全都是相对的，P2P理财亦是如此。但是，相对于传统的银行理财产品，p2p理财的优势还真不少。

广大投资者在经历了股市低迷，黄金大跌后将目光投向了P2P投资理财。然而，如何选择安全可靠的P2P理财，其实，投资者只要认真辨别理财平台，便能有效降低风险。经过这几年的发展，经营模式可谓是多种多样。有的平台是纯中介的模式，而有的平台则是资金池或债权转让的模式。对投资者来说，尽可能选择实力雄厚的理财平台是有效降低风险的方式。选择高收益可靠的P2P投资理财平台需注意几个方面：

1、平台的注册资本  

平台的注册资本分实缴资本与认缴资本。目前绝大多数的平台是属于实缴资本百万以上的平台，但并不排除有认缴资本的平台存在。所谓的认缴资本，就是该公司以0元注册，仅是承诺以后补上资金，实际上公司的账户上的金额为0。投资者应避免这样的平台，以防出现捐款跑路的现象。全民通注册资金一亿元，100%本金保障计划，一站式借款服务，专业第三方支付接口，允许债券转让，风险低。

2、平台的背景  

拥有强大背景的平台，在风控及面对突发实现时，能很好地解决投资者在投资中发生的问题。若是以银行、保险机构直接投资的平台，无论是风控还是运营，都有着良好的规范。能更好地避免了因运营不善而倒闭的结果、更好地运营网站，有效防止黑客攻击，保障投资人的资料及财产安全。

3、借款人  

投资者选择平台时，应选择信息透明的平台。投资者可明确知道资金的去向，因为信息披露越完整，代表着平台对借款人的审查工作越完善，而这种详尽的个人信用审查的成本也是比较高的，不是所有的平台都能够实现的。但由于行业规范趋势的要求，今后，会有越来越多的P2P理财平台重视信息披露的透明度，而那些在这方面始终没有进展的平台最终遭到市场的淘汰。

4、产品的风险控制

看所选择P2P理财产品的产品的平台是否规范，是否有一套完善的风险管控技术，是否有抵押，是否有一套严格是信审流程，是否有一个成熟的风险控制团队，是否有还款风险金，是否每一笔的债权都是非常透明化，是否每个月都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等等，以上是非常重要的一些问题，所以客户在进行选择的时候一定要了解清楚。

5、所选产品的平台实力

一般平台越大，其风险管控越严格，因为平台大，所以每一笔债权都是经过严格审核，才会转让给出借人。另外，公司的实力和规模也是衡量一个公司规范与否一个非常重要的指标。还有公司的注册资金，在全国的营业部的规模也都是一个非常重要的指标。

6、官网日常动态更新状况

可以根据平台月度数据、季度运营报告、年度运营报告、平台“新闻动态”栏目、发标信息等最新动态，观察网站是否时常更新优化，来判断平台活跃性。若网站信息处于长期不更新的状态已经不适合在继续投资下去。

7、考察平台存活时间

大部分问题平台都撑不过半年，有的诈骗平台只存活几个小时，问题平台中能坚持一年以上的不足10%。新手在没有足够投资经验的时候，可以先选择历史比久远的平台，这样可以大幅避开平台倒闭、跑路的危险。但并不绝对，长久的平台也可能倒闭。

1.法律及监管风险

大家也知道，现在国家对网贷行业的法律监管体系还没有完全成型，目前整个行业还处于探索的阶段，并未成熟。因而，许多新的法律和法规出台较晚且可能不断根据行业发展情况改变，相关监管对法律法规的官方解释和执行尺度可能存在较大不确定性，前述因素就可能会引起一定的风险。新制定的法律、法规或修正案具有追溯力，从而对投资者的投资利益造成不利影响。

不过大家也不用太过忧心，“普惠金融”方向始终是国家鼓励发展的，只要平台积极拥抱监管并做出相应的整改措施，最终达到合规经营，就不会有太大的风险。所以，平台的合规度非常重要。

2.借款人信用风险

在2016年8月24日由银监会出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称“《办法》”)中明确提出：“借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。”

所以，针对平台上的债权，网贷平台需要在债权形成前对借款人的借款需求及相关信息进行必要审核，但不对借款人的还款能力做出任何明示或默示的担保或保证，而当借款人因收入情况、财产状况发生变化、人身出现意外、发生疾病、死亡等情况，短期或者长期丧失还款能力，或者借款人的还款意愿发生变化时，投资人的出借资金可能无法按时回收甚至无法回收，投资人的预期收益可能无法实现。如前所述，平台基于国家监管的要求，不承担借贷违约风险，也没有义务对逾期的本息以及费用进行垫付或未经委托对借款人进行追索。

这是监管机构对每一家网贷平台的统一要求，这也正是为什么“风控审核”和“小额分散”对一家网贷平台那么重要。“风控审核”确保借款项目“严格准入”，控制平台上标的的质量;“小额分散”帮助投资者分散风险，将风险尽可能地降低。

3.资金流动性风险

针对投资人的出借本金或者回款再出借资金，平台会积极帮助投资人寻找、推荐借款人，但这时间存在一定不确定性。同时，平台在投资人提出需要时，会努力帮助投资人寻找、推荐愿意受让债权的第三方，以完成投资人的债权转让，但平台并不能对债权转让的实现以及实现时间做出任何承诺和保证。

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