单亲妈妈月入4000有两孩子 如何筹备教育金

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伍女士，先生已去世，是一位单亲妈妈，目前和老人一起住，大女儿八岁，小儿属超生对象，日后需入读私立学校。月入4000，定期存款10万，借出10万，每月800元利息。一间商品楼，一部小车，一个车位(已出租)，去年购买了三年期的国债25万元。每月支出2000元，已买商业养老保险，每年约3000元。两个小孩都买了商业养老分红保险，每年约2万元。伍女士想为老人和孩子准备应急金及教育金，并打算长租一块土地，花费约40万。

伍女士是位单亲妈妈，无外债及房贷、车贷压力，年总支出47000元。只靠工资收入是没有多少结余的。因每年可以攒下的资金不多，所以建议合理安排现有存款，来实现子女教育及家庭应急金的规划。

1、建议慎重考虑长租土地

若准备长租的土地确实可以带来可观的收入，就目前存款情况，一次性付清40万是不可能实现的，可以考虑将现有房产做抵押，贷款长租土地，不过贷款的利率和后期土地带来的收入还是要综合比较的。考虑到伍女士的家庭收入来源比较单一，而且有子女、老人需要抚养和照料，若此时花费40万，对于伍女士整个家庭是个不小的经济压力。建议慎重考虑，或者如有再婚打算，再婚后可根据双方的资产和收入再做规划。

2、为孩子储备教育金。

因伍女士是家庭唯一的经济来源，且按照经验，教育金的增长率是高于通货膨胀的，所以需要提前做好教育金的合理规划。根据伍女士家庭情况，建议选择稳健投资保证家庭应急金。由于国债必定是固定利息，虽然比银行定期存款略高一点点，若在市场降息的时候购买还是不划算的，而且也会错过了市场变化带来的超额收益机会。建议将其中一部分资金考虑投资偏稳健的P2P固定收益类理财产品，依照历史业绩的参考，中长期持有的情况下，P2P固定收益类理财产品的收益率超过国债和定存，保证本金的同时，还能获得较高的收益。

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