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案例1
杨先生说，他刚结婚不久，还不打算要孩子，目前和爱人月入共计6500元，每月支出为房租900元、各项生活费2000元，在老家有基本社保医保。另外，因为在老家南安有房，没有在市区购房计划，希望两三年之后有孩子了，能买一辆好一点的车。
【规划建议】
杨先生夫妇每月收入6500元，支出2900元，假设未来2年内家庭收入和支出都波动不大，给予以下建议：
1.准备家庭备用金。一般情况下，建议留3~6个月生活费作为家庭备用金，因为杨先生夫妇收入稳定，建议预留3个月生活费即可，即8700元左右。此部分资金，建议认购货币型基金，收益高于定期且支取方便。
2.补充家庭商业保险。杨先生夫妇在老家有基本社保医保，这样的保障远远不够。建议其配置两部分商业保险作为补充，一是身故险，保费根据该家庭情况，建议每年2000元~4000元。二是重大疾病险，建议每年4500元~9000元。今后可根据家庭实际情况，进行逐步补充。
3.十万元及每月盈余理财计划。给两个建议，杨先生可根据风险承受能力进行选择。
方式一：认购固定收益理财，如光大银行颐享阳光理财，按月付息，每月开放申购及赎回。以年化收益6%计算，本金10万元，每月追加3600元，两年累计本金及收益合计20万元左右。
方式二：认购定向增发投资基金（即定增基金，产品比较稀缺，期限正常2~3年之间）或者保本型基金，月盈余资金建议做债券型及偏股型基金的定投，具体金额分配视客户风险承受能力。
4.购车计划。杨先生准备购买好一点的车，但是鉴于月盈余金额3600元及未来生小孩的计划，建议考虑总价10万元~15万元左右家庭用车，可根据车贷利率及银行理财收益水平，再决定全额付款还是进行按揭。
案例 2
陈小姐27岁，工作4年，未婚，做销售工作，收入不稳定，每月在3200~4200不等，目前积累存款9万多元，有基本医保。支出方面，每月交父母1500元作为生活费，衣服、护肤品、通讯等平均每月600元。
对于这笔存款，其中6万元购买银行理财产品，下个月月初到期，3万多元存在余额宝。陈小姐咨询，是否需要调整理财规划？现在宝宝收益不高，怎样才能提高收益？
【规划建议】
陈小姐目前每月收入较不稳定，支出每月2100元，存在近期可能面临结婚、生子问题，但没有理财目标的情况。为此，给予以下建议：
1.补充个人商业保险。目前陈小姐只有基本医保，因此建议补充两项商业险。一是意外险，预计每年支出1000~2000元；二是重大疾病保险，预计每年支出2250~4500元左右。具体按个人资金情况，定时间计划进行补充。
2.理财计划。就长期理财计划来说，根据陈小姐的情况，如果风险承受能力较强，可优选几只偏股型基金进行投资，如果追求稳健，可投资定增基金或保本型基金，另外也可以选择中长期银行固定收益理财产品，锁定收益。
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