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三口之家月入7000有房有贷 如何理财买车买房

分类: 职场理财 职场词典 编辑 : 职场知识 发布 : 09-15

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三口之家理财案例

劳先生,今年35岁,现任职某私企,月入4000元;劳太太为某单位财务,月入3000元以上。近两年,家庭年收入平均可达到10万元。现有一套按揭贷住房,月供1450元,现已还贷两年,目前该房子已被出租,月租金1500元。两人均参加了社保五年以上,但未买任何商业保险;投资方面,股票基金投入2万余元,均亏损;货币型基金投入10万元。孩子在读小学。每个月开支不超过2500元。劳先生计划购买一辆私家车或再买一套房子。

三口之家家庭财务分析

从劳先生家庭收入来看,属于中等水平,且年结余率为0.82,远高于参考值0.3。投资方面,周先生投资了股票和基金、房产,虽然基金收益不高,股票亏损严重,但若长期持有,未来的投资收益还会稳定增加。但从投资的资金占比来分析,房产占比重过大,可适当调整。从劳先生家庭的流动性资产来看,如货币型基金10万元,家庭支出比例较少,家庭负担不重,财务状况良好。

三口之家理财建议

1、货币基金可继续持有

劳先生投资了10万元的货币型基金,从今年有关统计数据来看,截至今年7月底,三分之一的货币型基金收益率超过了2%,而从今年整体分析,货币基金的投资前景还算比较乐观。为此,周先生可以继续持有,特别是现在处于加息周期,仍旧较为适合投资货币基金。另外,股票投资亏损严重,这点还是要看选择的个股而定。若长期持有的话,收益或逐渐回笼。短时间内,不建议直接投资股票市场。根据劳先生的情况,建议选购持续性收益较好、风格较为稳健的产品。

2、教育投资选P2P理财产品

孩子的教育费用是刚性的,因此夫妻二人应及早规划,从现在开始选P2P理财产品来储备教育费用。P2P理财是当前备受各类人群喜爱的理财方式选择,具有门槛低、投资期限短、提取便捷、收益可观等众多优势,P2P理财就是投资理财的一个不二选择。

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