新中产阶层家庭理财规划方案设计

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新中产阶层家庭理财规划方案设计

在新中产阶层家庭的画像中，他们往往受过良好的教育，大多从事脑力劳动，在自己所在的城市拥有自己的住房，具有专业知识和较强的职业素养以及一定的家庭消费能力。在投资理财方面，新中产阶层可投资资产在15万-200万元之间，且将投资收益作为家庭的第二大收入来源。从调查结果来看，新中产阶层的投资策略以“鸡蛋不放在同一个篮子里”为准则。关注综合性配置，既有保障流动性、低风险的储蓄、货币基金等，也有追求高收益的股基、股票投资。

以新中产阶层为主的家庭财富规划，受众更为广泛，个性化需求更强烈。理财师给新中产阶层家庭的理财规划建议如下：

1、30%-50%的资金投资于稳健的固定收益类的投资。交行理财师建议新中产阶层家庭将家庭资产的30%-50%投资于稳健的固定收益类理财，并可将这类资金按比例进行长期、中期、短期配置。比如可将一部分资金配置三年期大额存单，锁定未来三年3.85%的固定利率；剩余一部分资金可选择交行稳添利系列产品，期限从1个月到6个月，可满足客户不同需求。

2、10%-20%的资金投资于资本市场。股市、股基等仍然是新中产阶层获取高收益的主要方式，除此之外，交通银行也给客户提供了更多参与到资本市场的手段，比如黄金T+D业务、记账式原油业务等。尽管这类投资风险较大，但在不同时期不同经济环境下，适时做出结构型调整，尤其在当前“慢牛”的节奏下，仍是不错的选择。

3、做好更长远的财富规划。在有些新中产阶层客户眼中，通过大额存单或者国债来锁定未来三年的利率还是不够，他们往往有更长远的担忧。针对这类客户，理财师建议他们可以通过终身寿险来保障未来收益。交通银行子公司交银康联人寿保险推出的私享一号终身寿险，可以帮助客户锁定终身3%的复利增长，同时现金价值高，流动性强。同时交行理财师也建议，这部分资金配置比例以不超过流动性资产的20%为宜。

4、加强零散资金的利用。理财师建议新中产阶层家庭可将零散的、平时日用的资金放置在活期理财天添利、货币基金等高流动性投资工具中获取2%-3%的年化收益。同时可利用闲散资金定期定额的做基金定投、黄金定投，积少成多，平摊投资成本，降低整体风险，每月发工资后自动扣款进入基金（黄金）定投账户，长期积累也是一笔不小的财富，而这笔资金可用于家庭年度旅游、节日开销等项目中去。

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