单身青年家庭理财方案设计

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单身青年家庭理财方案设计

理财案例

练先生，24周岁，单身，大学毕业，银行行政管理工作。工作半年，由于是刚开始工作，工资不会高，目前税前工资是2700元/月，单位缴纳五险一金。2008年8月晋级，工资可达税前3950元/月，年终奖12000元。此外单位提供每月300元住房补贴、100元手机通讯费补贴。目前有将近1.5万的资金投资于股市，活期存款8000元，开支方面，没有住房，每月得支付房租（浙西南小城市，消费不算高），每月得承担交通费，社交费，餐饮费以及服饰等费用，估计一个月800元。目前本人身体良好，无病症，但是工作方面缺乏经验，有一定失业风险。负债方面：助学贷款1.8万，信用卡负债2500元。父母身体状况良好，能自足还能富余，有生活和身体保障。

理财目标

1、重新调整金融资产比重，设计投资组合，增加资产收益。

2、希望一年内可以购置一辆经济型轿车用以代步。

3、置业计划：练先生希望5年左右时间能积累购置一套房产首付款。

4、医疗等保险计划：在个人遭遇不幸时可以提供财务上的保障。

5、一到两年内偿还学贷，加强自身提高及继续教育，两年内取得本科学历。

6、为家人尽责，提高生活质量。

理财方案设计

1、加强自身保障

根据客户年收入状况，提出10%左右为其购买保险，练先生是一个十分孝顺和注重承担社会、家庭责任的男青年，个性开朗，独生子女，我们建议给予购买泰康人寿的吉祥相伴定期寿险、健康人生重大疾病定期保障计划（额外附加《泰康附加意外伤害医疗保险》、《泰康附加生命关怀提前给付（2006）定期寿险》）。

吉祥相伴定期寿险保险，该保险年费725元，但可以提供一次性50万元的意外死亡补偿。需要注意的是，如果在投保期一年内死亡，则给付不是全部的保额，是由两部分组成：保险单上载明的本合同保险金额的10%，投保人累计所交的本合同保险费（无息）。

健康人生重大疾病定期保障计划，本保障计划由《健康人生两全保险》和《附加健康人生重大疾病定期保险》组合而成，两者捆绑销售，并可附件多种附加险种，它集重疾、养老、身故保障于一身，涵盖32种重大疾病保障，最高可保至80周岁，具有投入少、保障全、到期还的特色。本计划提供“保至70周岁”和“保至80周岁”两种保险期间供客户任意选择，0～65周岁人群均可投保，同时还特设定额保费，可按份购买（每份500元）。

建议练先生购买20年吉祥相伴定期寿险和2份健康人生重大疾病定期保障计划，保费支出共计2220元/年。吉祥相伴定期寿险保额50万，健康人生重大疾病定期保障计划保额10万。

2、职业规划

由于是大学毕业，刚踏入工作岗位，学历低，经验尚浅，失业风险高，需加强自身提高及继续教育，两年内取得本科学历。教育费用10000元。练先生目前还计划在2010年前考出AFP，费用7000元。建议练先生将股票帐户中的1.5万元继续投资于股票市场，并设定止损线(约10%)，保障这笔资金的流动性，按要求将这笔资金专项专用，用于自身提高及继续教育费用，这对职业技能及最终收入提高起到关键作用。

3、购车计划

考虑到练先生工作的性质，单位将给予享受一次性8万元的贴息车贷及每年6000元的车贴。车款一次性缴付，每月车贷还款额为640元。 练先生自己意愿是想购置一款8万

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