留学理财案例中产家庭100万如何理财应对孩子留学

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留学理财案例 中产家庭100万如何理财应对孩子留学

理财案例

李先生今年47岁，在杭州一家大型IT企业担任手艺部司理，每个月得手工资在25000元；李太太本年46岁，在一家食品企业担任行政部主管，每个月得手工资在8000元。两人有一个儿子，今年21岁，在上海一家理工类大学就读，即将升进大四。每年学费+住宿费6000元，每个月会给儿子2000元生活费。房贷已经在往年还清，家庭日常寻常开销根基在8000元摆布，主若是根基糊口费、养车资、冷暄费等。

李先生家拥有存款100万，30万放在银行理财和70万放在定期存款中。李先生暗示自己和妻子一向忙于工作，几乎没有考虑投资理财的工作，听很多人说炒股、买基金，自己不懂也怕吃亏，所以一向没敢投。此刻儿子即将卒业，预备去澳大利亚读工程硕士，据伴侣先容学费加糊口费需要50-60万。而且自己岁数逐渐增大，薪资很难再进步，未来还需要考虑养老、儿子买房等题目，所以考虑盘活手中的资金，争夺多堆集点资金。

理财目标

按照理财师发给李先生的问卷评估测试可以看出，他的风险承受能力属于中等水平，风险偏好属于偏低程度，投资组合应该以保值为主，稳健投资。

①儿子大学卒业后筹备申请到澳大利亚读研究生。

②为儿子将来堆集一些成婚装修买车的资金。

③为自己积累一些养老金。

财务分析

李先生今朝家庭收进斗劲不变，每个月收入在33000元，每个月生涯开支和儿子生涯费10000摆布，估量每个月可以结余23000元旁边。儿子筹备在2018年卒业后申请去澳大利亚留学，按照留学机构和身边同伙的介绍，2年留学学费和生活费预计需要50万，每年需要25万。这笔用度就需要李先生从家庭已有存款中拿出，儿子肄业开支将成为李先生佳耦近期最大的一笔支出。此外，儿子研究生结业往后，还将面临成婚买房的需求，到时还需要较大破耗。李先生佳耦也年近50，退休时代日益邻近，养老金筹办也需提上日程。

李先生家庭除了工资收入以外，只有银行理财收益和定期存款收益，没有其他收入来历，资产设置装备摆设较为单一，需要进行恰当地调清算财规划。

理财建议

（1）准备3-6个月应急资金

李先生每个月家庭结余23000旁边，加上年关奖金，一年可以结余30万左右。在实现钱生钱之前，必然要储备需要的应急基金，凡是是3-6个月生活开支。建议李先生拿出5万元作为应急基金，其中3万存银行活期，作为日常生活保障，此外2万投资到货币基金中。

（2）稳健投资，公道设置装备摆设资产

考虑到李先生偏好稳健型投资，目前已经投资30万在银行理财富品中，此外70万是定期存款。理财师建议30万理产业物这块，需要增添到50万，以保证将来儿子留学需要。另外50万可以进行组合投资，投资标的目的可以考虑30%高风险产品（15万采办股票或者股票型基金）、40%中等风险产品（20万投资债券基金、互联网理财等）、30%低风险产品（15万采办定期和国债）。

考虑到而今李先生家庭每个月可以有结余23000，这部门资金建议以基金定投的形式进行投资，不仅可以有机缘让家庭财富增值，还可以更快地积聚养老金、为儿子积聚买房成亲费用。定投每个月以固定金额、固按时刻投资到选定的基金中，基金有股票型、债券型、同化型、钱币型基金。

理财师以为，李先生将存款和新增收入分袂投入到分歧的理产业品中，在资金平安有保障的条件下，将有机缘获得更高的收益。

（3）增强保障，做好提前规划

实在，养老光有钱还不够，必要的保障法子也需要提前准备好。李先生佳耦目前除了社保，也没有其他保障措施，建议他们恰当设置装备摆设商业保险，好比重大疾病险、意外险和寿险，这块投入不跨越家庭收入10%即可。保险不仅可以给自己和家人一份保障，还能减轻家庭未来潜伏的承担，而且寿险还能作为养老金填补，保障退休后的生活。

总之，李先生作为社会中坚气力，家庭收入不错，可是由于儿子留学及未来成亲、自身养老都需要大笔开支，很是有必要好好打理自己的资产。只要提前做好家庭理财规划，通过合理资产配置，相信完全可以应对未来各项大额支出。

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