工薪家庭成功理财案例工薪家庭收入如何理财

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工薪家庭成功理财案例工薪家庭收入如何理财

理财案例

范先生，今年34岁，是上海一家外资企业的市场总监，年收入20万元；太太是一家IT公司的人事经理，年收入15万元。女儿8岁，同父母住一起。目前家庭资产主要有：银行理财产品15万元，1年期限；10万元的货币基金，10万元的股票，6万元的余额宝，还有一套加之200多万的商品房，一部价值20多万的汽车。

财务分析

根据范先生家的情况，理财师认为，范先生家的收入不是很高，但还比较稳定。而且范先生的理财意识比较强，从购买的产品来看，有银行理财产品、基金产品等，属于稳健型投资者，但是险承受能力上却比较弱。因此建议范先生投资理财应以稳健为上，要放弃短期投资，重视长期投资锁定高收益。另外，添置保险，保障家庭风险。

理财建议

对于范先生这样的工薪阶层，在家庭理财方面应该从以下几个方面理财：

1、准备5-6个月的家庭准备金

因为，像范先生这样的家庭，上有老，下有下，防止家庭突发情况的发生，至少要准备5-6个月的家庭准备金，大概5万元左右，嘉丰瑞德理财师建议可以购买货币基金或者购买余额宝，随用随取，年化收益分别为4%左右，6%左右。每月需生活开支4000元。生活方面最好要记账，并分析账本，花了哪些不该花的钱，以后要有所注意。

2、家庭投资理财方面

像范先生这样的工薪家庭应以稳健型投资为主，减少高风险的投资，10万元的股票投资就不要再买了，风险较大。理财师建议购买一些固定收益类理财产品，如银行理财产品、基金产品、P2P理财产品等。就拿现在流行的P2P理财产品来说，年化收益率10%起，若投资10万元，一年可以获得1万元的收益，长期持有收益会更高。

3、保障安全方面

家庭购买保险顺序先大人后小孩，由于范先生和太太是家庭主要经济来源，建议购买一些意外险，重大疾病险等，避免突发事件对生活的影响，从而保证家庭的生活品质和资产安全。王总，30岁成功男士，企业董事长，选择为自己投保福禄尊享两全保险，选择5年交费，年交保险费60万元，基本保险金额为1,110,180元，可获得如下利益：

（1）生存保险金

自合同生效之日起，被保险人生存至每满两个保单年度的年生效对应日，按基本保险金额的10%给付生存保险金111,018元，直至终身。

（2）身故保险金

被保险人在保险期间内身故，本公司按被保险人身故当时合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金。

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