留学理财案例孩子想出国留学要如何理财规划

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留学理财案例 孩子想出国留学要如何理财规划

理财案例

吴先生，今年40岁，已婚，是一名工程师，有一个正在上小学的女儿。家庭生活简单，吴先生和太太每月大概收入3万元，年末还能拿到接近20万的年终奖。除了每年旅游和孩子教育金等，吴先生的资余较多。加上现在经济环境下行，吴先生决定好好开始整理自己的投资策略。

理财目标

吴先生维持偏保守的投资风格，并且大部分资产是房产，但是却希望有一个较高的预期收益率，最好1年以内投资回报率能在10%以上，未来2年实现换车换房。长远目标实现孩子的教育金，以及出国费用，还有吴先生和太太的养老金，以及父母的赡养金。

财务分析

吴先生，目前拥有2套住房，1套自住价值210万，1套投资价值180万，活期及现金30万，银行理财40万，基金持有30万，汽车价值30万，贷款余额85万。固定资产占比较大。已经结清一套房屋，5年前又贷款购置一套投资。

吴先生家庭年收入合计56万，家庭各项总支出共计25万，年度结余31万。吴先生有较稳定的收入来源，但是目前的年纪，吴先生压力较大，各种理财需求的较多。

理财方案

吴先生希望得到专业的资产配置建议，进而规划自己的资产。根据吴先生的投资目标，风险承受力，投资期限，该阶段和资产现状等因素将资金分配在不同期限以及不同类型的资产，以取得风险和回报的平衡。根据“标准普尔”家庭配置理念，建议吴先生在风险可控情况下做如下配置：

1、满足流动性需求

一般需求的为家庭3~6个月的生活费，金额大概10万，建议放在银行通知存款（我行钱生钱账户利息高出活期5倍）或者天溢金（我行每日型理财，预期年化收益3%，可以实时赎回，灵活支取）。

2、储备保障计划

吴先生家庭处于成长期，需要制定长期、持续、合理的保障计划以降低各种突发事件对家庭的冲击。建议吴先生为自己和太太购置重大疫病保险和年金险，一方面为退休规划做准备，一方面减少意外事件对家庭的影响。除此之外，建议家庭资产的40%用于长期收益账户，即保本升值的钱，（例如可以购买我行代销的安邦保险，和谐财富计划，5年期，年化收益6.1%，保本保收益。）为保障吴先生及太太和父母的赡养费、子女教育金，一定要保证该部分资金不受任何损失并且能够抵御通货膨胀。

3、资产保值增值

该部分资产可以通过投资组合达到增值目的。因为理财产品=不赚钱，而赚钱=风险+收益。因此，该部分投资主要为股票、基金、房产等，是用有风险的投资创造回报，合理的占比非常重要。而吴先生是保守主义，但是又希望年回报率超过10%，就目前而言，市场上的固定收益产品都无法达到吴先生要求。

建议按照40%投资于债券基金、或者风险等级为平衡性的集合理财，30%的资金投资于股票基金来进行配置，管理风险类资产需要一定的专业知识和技巧。因此，建议吴先生可以考虑购买名气较高的私募基金，或在专业人士指导下操作。

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