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个人如何理财规划个人理财规划的方式

分类: 职场理财 职场词典 编辑 : 职场知识 发布 : 09-08

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个人如何理财规划

第一步、设定理财目标,回顾资产情况

比如购房、买车、退休储蓄、教育储蓄等等都可以设定为理财目标,但是也应该从具体的时间、金额来定性,更要定量的进行理清。这些也是最基本的前提,小编认为也要对个人所有资产进行回顾,主要就是把自身的资产按照相关的类别进行整理,比如说金融性资产、固定资产等等。

第二步、了解自己目前处于何种理财状态

当前人生有六个阶段,分别是单身期、家庭形成期、家庭成长期以及退休期等等,那么不同阶段就会有不同的理财规划,个人如何理财的目标也会有所差异,三益宝小编提醒一点的就是设定目标需要在每一个人生阶段进行配合。

第三步、测试风险承受能力

小编告诉大家的事,风险承受能力在所有理财规划中是最重要的一点,大家一定要结合自己实际情况进行选择,不要做任何客观风险偏好的假设,就比如说把将大部分的资金放在股市里面,没有过多的考虑家庭责任,那么在这个时候风险偏好就会自动偏离自身承受范围。

个人理财规划的方式

方式1:进行高风险投资

风险与收益是并存的,只要选择适当,就会有高投资回报。这要根据自己个人情况选择,根据你对外汇交易、股票交易、贵金属等的兴趣爱好和了解程度进行选择,对这一块的投资额度一般不超过收入的30%。

方式2:余额宝活期存款

把钱存入余额宝实际上是一种用支付宝账户来购买货币基金的行为,即是一种购买货币基金的行为,货币基金因为配置的流动性较好,安全性极高,所以才使得他风险较低,当然收益长期来看,比一年期定期存款高年化率接近5%。存入余额宝的这部分钱可以作为日常备用和应急使用。应该根据自己的日常生活情况确定存款数额,建议几万为佳。

方式3:银行定期存款或理财

大家都知道定期存款越长利息也就越高,但是过长的定期存款也意味着长期不能使用,这对我们是极为不利的,如何才能解决这一矛盾呢?一种较好的方法是:先将要存的钱平均分为三份,并将这三份分别存1年、2年和3年,这样第一年就有三种不懂的定期存款,第二年,再把到期的一年期存款改为3年,第三年,再把到期的二年期存款改为3年。此时虽然你的存款都是三年期的,但每过一年,你就有一份存款可以使用了,购买银行理财产品也是一样的道理,你可以购买一个月、三个月、六个月和一年的理财产品,然后按照上面所讲的方法操作,这个可以保证你一定的现金流。

方式4:购买商业保险

购买商业保险的前提是你已经购买了社保,也许有人可能会问既然已经购买了社保为什么还有买商业保险,你也许不知道,社保它并不能全保,它的工伤保险只保与工作有关的,其它情况是不保的,而购买商业保险可以弥补这一点。商业保险建议购买以意外险为主的险种,报费一般为收入的10%,保额一般为年收入的10倍。这样假如出现风险,就可以最大限度的减少你受到的损失了。

方式5:适当的负债

可以使用信用卡等工具进行提前消费或用于其它方面,我们知道信用卡都有一个免息期,充分利用好这一点,可以有效减轻资金紧张的局面。

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