毕业生理财规划案例

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毕业生理财规划案例

理财案例

小张毕业后在银行工作，月薪4000元，目前有一份分红型保险，每年约收入580元，除此之外无其他收入，无其他额外支出。 目前已经考取国家计算机二级、英语四级、证券从业资格等证件。计划在毕业后考取银行从业资格证、会计从业资格证和初级会计资格证，并根据需要继续考取初级和高级职称。所以，随着经验的增加以及时间的推移，基本工资会逐年增加，以每年增加1000元为目标，至少增加800元。

案例分析

工资收入不高，应该努力工作提高收入，更好地实现自身目标。循序渐进，当有闲余资金时，买基金进行投资。 保险规划是一项中长期规划，在整个人生风险管理方面非常重要，应该进行合理规划。如月薪上涨时应结合自身具体情况买份重大疾病险或定期寿险，积极参加社保。 其他收入中可每月花500元买书或者其他学习，不断提升自己，工资上涨时，可以参加一些培训。而在自己刚开始工作时应舍得花钱于服装，但之后就应尽量少买。 其他收入中拿点用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次。生命的成长来自不断地历练。用在旅途中的美好回忆激励自己，不断奋发。

理财目标

1、合理消费，生活比较滋润。 

2、通过购买保险提高风险承受能力。

3、通过股票、基金、债券的投资组合，使资产保值增值。

4、第四年有10万元的资产。

5、第五年按揭一套两室一厅的房子。

理财方案

一、通货膨胀的预测  

有专家在参加北京大学国家发展研究院举办的“CMRC中国经济观察”时预测，未来5年中国通货膨胀的平均水平很可能下降到1%左右。 

二、应急备用金 

从维持必要、合理的支出角度出发，应拥有满足3个月以上支出的现金流。按现在每月的支出5000元计算，存款中1万元要作为3个月的家庭应急备用金。  

按照流动资产，第一年主要是银行存款的形式，手上可供投资的资金并不多，所以主要利用每月的结余。购置房产的计划，要在5年后实现，因为我没有太多的投资经验，而且属于刚性需求，所以要采用稳健型的投资方式来实现，我即将步入人生黄金期，收入也会不断上升，我保守一点按照不变的情况，这五年中的年度结余，在做过调整后为，有7.5万元变为4.29万元，改变处在于，保费3000元/年，投资1万/年。  因为是上班族，收入稳定，在投资上没有太多的时间，所以从众多的理财工具中，首先选择投资每月定投基金或者理财产品，通过专业机构来操作，适时观察，定投基金，一可以平摊风险，二不需要太多投资经验，三不需要太多时间与精力。尽量减少银行存款。

三、保险规划  

随着家庭责任的增加，生命风险保障也必须增加。由最初对配偶的家庭责任，扩大到对子女的抚养、教育责任等等。

四、健康风险 

随着年龄的增长，身体健康面临的风险会逐渐增加，因此购买健康险作为医疗保险的补充。

五、财产风险  

一般贷款购房，都会要求购买房屋财产保双方父母垫付险（不一定全额），但家庭财产损失的风险远比房屋风险要大，为了防止火灾、盗窃等造成的财产损失，还要投保家庭财产保险。

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