欢迎来到 职场词典网 , 一个优秀的职场知识学习网站!

加入收藏

您所在的位置:首页 > 职场攻略 > 职场理财

职场理财

三口之家理财案例:三口之家如何理财攒钱买房

分类: 职场理财 职场词典 编辑 : 职场知识 发布 : 08-25

阅读 :384

三口之家理财案例:三口之家如何理财攒钱买房

理财案例

31岁的马先生,居住在呼和浩特,担任企业部门主管,计划55岁退休。马先生的妻子现30岁,是一名公司职员,可爱的女儿现在2岁。

马先生每月收入5500元,年中和年底奖金合计将近3万元;妻子每月收入2000元,年底奖金2000元。饭费、日常聚餐及交给父母等等所有支出近2000元。 另有存款50万元,现金1万,房产价值35万,股票投资将近3万元。目前,夫妻双方只有由单位统一上的三险一金(失业保险、养老保险、医疗保险、住房公积金)。

理财目标

1.想在一年内再购买一套新房或二手房给老人居住(当地房价在4000元/平米左右),大约30万以内;

2.16年后,给女儿(18岁)攒够上大学或深造所用的费用大约35万;

3.2011年购买13万以内的汽车一辆。

财务分析

马先生的家庭属于年轻的三口之家,现在有一定的家庭积蓄和固定资产,还希望为自己的父母添置房产、为孩子考虑出国费用、并为自己的家庭购置一辆汽车。家庭年度收入约为12.2万元;支出为2.4万元;结余比率为80.3%,理论上每年家中将近有9.8万元的结余资金,这个较高的留存比率显示家庭净资产的累积能力较强。但是高达50万元的存款,说明马先生主要依赖银行存款来打理结余资金,但是存款收益较低,影响资产的保值增值,应该合理规划家庭财务方能达到理财规划目标。

理财建议

(一)现金规划

应急备用金是为家庭发生意外时能应对临时需要而准备。现金类资产储备一般为家庭月支出的3-6倍,就马先生家庭情况来看,在现阶段家中的现金和银行的存款数目50万是个不小的数字,可满足250多个月的支出,流动资金过多,影响资产的增值。建议马先生的家庭预留2万元的银行存款作为家庭应急准备金,其中1万元以银行存款的方式保留,1万元购买货币市场基金,既能保持资金的流动性又能取得一定的收益。

(二)保险规划

马先生夫妇仅有单位购买的社保,社保仅能提供最基本的保障,家庭保险保障水平相对薄弱,应该购买一定的商业保险作为补充。建议马先生夫妇分别购买保障额度为20万元的寿险、10万元的重疾险和50万元的意外险,年交保险控制在家庭年收入的15

下一篇:2017银行短期理财产品排行 下一篇 【方向键 ( → )下一篇】

上一篇:易贷网p2p理财可靠吗易贷网p2p理财是骗人的吗 上一篇 【方向键 ( ← )上一篇】