工薪族月收入5000理财

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26岁的陈先生就职于郑州一家软件公司，除了缴纳社保医保等费用，每月入账5800元左右，年终奖2万元。因为设计软件的能力比较突出，每年还有3万元左右的兼职收入。

虽然工作已经非常努力，但陈先生3年仅攒下5万元，同时还有市值2万元左右的股票。陈先生按揭购买了一套两居室，由父母“资助”50万元首付后，每月需还贷款1500元，15年还清。

由于工作过于紧张，陈先生目前还是单身。父母年纪越来越大，非常希望看到陈先生结婚成家，步入人生新的阶段。由于酷爱旅游和户外运动，陈先生每年这方面支出约2万元。陈先生希望在尽量不降低生活质量的前提下，早日还完贷款，并结婚成家。他初步打算3年后结婚，正在积攒婚房装修、婚礼等费用；在条件允许的情况下，在结婚前后购买一辆小车。

由于收入一般，兼职收入不够稳定，陈先生希望通过理财、投资，将手中的钱灵活运用起来。同时，父母年事已高，陈先生希望购买一些辅助保险，保障父母在医疗方面的支出。他想趁着单身和年轻，可承担风险系数较高的投资，希望《投资与理财》特约理财规划师帮助自己选择一些风险与收入均衡的投资产品。

月入5800元如何短时间实现成家梦？

家庭财务分析

资产负债情况

陈先生总资产84万元，其中流动资产7万元，定期存款占比6%，股票资产占8.3%。陈先生较年轻，风险承受能力强，可适当提高风险资产投资比例。按揭贷款余额27万元，15年期，月供1500元，资产负债比率良好，暂不会出现“资不抵债”的情况。

收支情况

陈先生年总收入1 2 .13万元，由于还是单身，年支出3 . 8万元，收支比率约为31.3%，储蓄比率为68.7%，每年都有约8万元作为留存财富进行储蓄。但预计结婚后，家庭支出会有一个比较大的增加，需要尽早做好规划。

保障情况

根据材料可知，陈先生单位负责缴纳社保和医保，没有商业保险。但要想有比较完善的保障和体面的养老生活，陈先生要提前加强商业保险的划，以增强未来保障能力。建议考虑期缴型重大疾病险、意外险及寿险。

总体来讲，陈先生家庭资产情况较单一，财务状况安全性较高，这在一定程度上也影响了资产的整体投资收益，家庭成员的风险保障有待进一步提高。

理财目标

1、制定适宜的投资计划，提高手中资金的收益；

2、积攒婚房装修、婚礼费用；

3、婚前购买一辆小轿车；

4、为自己及父母购买一些辅助性质的保险，提高家庭保障水平。

理财建议

尽快改变家庭资产分布不合理状况，并择机加大风险性投资.

留足家庭备用金。根据科学的现金规划原则，个人或家庭持有的流动性资产作为日常备用金，应该能够满足其3至6个月的生活支出。目前陈先生家庭资产中仅有定期存款，如果家庭发生紧急事情，就比较被动了。综合考虑其家庭支出情况，建议准备1.5万元作为家庭备用。备用金的投资形式为货币市场基金，可在享受比活期存款收益多的同时，也获得一定的流动性。

择机加大风险性投资。陈先生比较年轻，风险承受能力比较强，建议将家庭定期存款取出，在目前股票二级市场经历多年熊市筑底后的今天，择机选择具有增长潜力、未来发展空间广阔的大盘蓝筹股分批投资，享受中国经济长期增长的红利，从而提高家庭资产的整体收益率。

26岁左右的陈先生正处于财富积累阶段，不适宜将过多资产沉淀，而是应该充分投资，享受中国经济未来增长的红利。因此，建议目前以股票基金定投的形式储备资产，待家庭资产积累到一定程度之后，再考虑买房养老、储蓄养老等其他形式。

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