家庭理财案例分析：30岁年轻家庭怎么理财

阅读 :424

家庭理财案例分析：30岁年轻家庭怎么理财

家庭理财案例一：栗先生和太太是天津人，夫妻两人都已30岁。栗先生是硕士研究生，目前在天津某家国营企业担任工程师一职，每月收入7000元。太太也在一家国营企业工作，每月收入2700元。每年年终奖总计68000元，两人单位上都缴纳五险一金，没有购买其他任何商业保险。每月家庭生活支出2500元，其他月支出10000元，年支出4000元。投资方面，只投资了股票1万元，但目前已赔了2000多元。家庭还有存款150000元。计划要个宝宝，想提早储备孩子教育金。目前有一套价值1500000元的房产一套。准备计划在5年后买套学区房，按照天津的房价情况，首付款预计要50万元左右，5年内需攒足，汽车暂时不考虑。

【理财目标】

1、计划要个宝宝，想提早储备孩子教育金

2、5年后买套学区房，首付款预计50万元左右

【理财建议】

1、现金规划

家庭每月收入9700元，但是每月支出高达12500元，家庭每月的消费远远超支了。再考虑今年要宝宝，家庭开支会增多，因此理财师建议栗先生家一定要控制每月消费，最好能每日记账，如果每月能省下2000元，1年24000元，5年就120000元，还能为未来买房多凑集一点资金！此外栗先生家平时还要保留3-6个月的家庭备用金，以备不时之需。考虑到要宝宝，所以备用金最好备多点，20000元左右。备用金可以以现金、活期存款等形式存在。

2、投资规划

150000元的存款扣除20000元作为备用金外，剩余的130000元以及股票投资剩余的8000元（建议凑足10000元）来做投资，5年内让资产保值增值，来帮助积攒买房首付。但是考虑到栗先生家今年计划要小孩，5年后又要购买学区房，所以理财师认为投资风险最好偏向稳健，建议配置低风险的宜盛财富宜盛宝产品，年化收益率10%起，140000元连续投资5年，到期能获得70000多元的固定收益，这收益目前还是相当不错的。

3、孩子教育金规划

栗先生和太太的孩子还没出生，但是已考虑提早规划孩子的教育金，很不错。另外，孩子教育金的筹划最好能保持一定的流动性才行。理财师建议配置混合型的基金，采取定期定投的方式，比如每个月拿出2000元进行定投，平时教育支出就从此账户中拿。待孩子22岁大学毕业了，账户中预计还会有一笔不小的储蓄，还能供孩子创业之用。

4、购房规划

栗先生家计划在5年后买学区房，相信通过5年的合理理财，适当投资，5年的家庭收入约150000多元，预计这部分资金还会增多（5年内夫妻俩单位升值加薪等）；若能坚持5年的合理消费，5年能省下120000多元；再加上适当的投资，本金和收益约为210000多元，5年后基本上是能攒下50多万元买房首付款的。

5、保险规划

栗先生和太太都是30岁，工作收入都比较稳定，身体比较健康，也是购买保险的最佳年龄。计划要宝宝，还需要购买一套学区房，夫妇俩身上的责任也会增加。所以家庭保障方面一定要提高，保险理财师建议夫妇两人再各配置定期寿险，栗先生再增加意外险和重大疾病保险，从而来增强家庭的风险抵抗能力。

家庭理财案例二：王先生，30岁。老婆，25岁。俩人刚结婚。王先生的税后收入5000元/月（扣除社保， 医保，公积金）。四大节日奖金，6000元/年。住房公积金，3. 5万元/年。老婆，1800元/月（扣除社保，医保，无公积金）。夫妻俩现有1套50平米的单位分住房，现出租，租金600元/月。家庭现有存款10万元。住房公积金10万元。投资股票30万元，现市值11万元，深套。单位为王先生买了1份终身福寿增值保险，已经交完保险费，估计到60岁后可以拿60万元。有旧车1 部，非本人所有，只有驾驶权。日常支出2500-3000元/月。车子费用1000元/月。王先生买了永安康保险，每年交保费5000元，交到60岁。 

【理财目标】

（1）现在打算买1套60万元商品房，其中自己出10万元，可以通过父母资助50万元一次性付款（当然还是要还的）。

（2）计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。 

（3）由于明年即将有小孩，想为小孩买一份教育保险，也想帮老婆买一份医疗保险。

【理财建议】

一、购房规划 

现在打算买1套60万元商品房，其中自己出10万元，可以通过父母资助50万元一次性付款，这个购房打算比较好，避免了银行利息的额外支出，有助于王先生节省资金，应尽快在房价上涨之前买房。

二、购车规划   

计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。建议全价购买，可以避免利息额外开支，而且就王先生家庭情况来看，有支付全价的能力。

三、保险规划   

家庭理财中，保险能够抵御家庭主要收入来源突然中断而对家庭财务带来的不良影响。魏先生是家庭的经济支柱，但是只有在单位投保的基本保险，一旦魏先生出现风险，家庭财务就可能陷入危机，因此必须考虑增加寿险和意外险的保额。推荐的保险产品有：国寿福馨两全保险、太平盛世-长发两全保险(万能型)等人身保险，平安人寿医疗保险和新华人寿教育保险等。 

四、投资规划   

王先生的投资渠道过于单一，应分散化，多方经营，而且鉴于所购股票已经深套，建议购买债券、基金等低风险证券，对于已经深套的股票，建议暂时持有以观摩发展情况。同时，也可以尝试组合投资以降低风险。

下一篇:典型80后家庭理财案例分析80后家庭如何理财 下一篇 【方向键 ( → )下一篇】

上一篇:老年人理财案例：晚年生活应如何理财 上一篇 【方向键 ( ← )上一篇】