老年人理财案例 老年人有50万积蓄怎样理财

阅读 :397

老年人理财案例 老年人有50万积蓄怎样理财

理财案例

张老先生，今年68岁，和老伴两人每月共有4000元的退休金，平时花费不多，再加上子女给的生活费和节日费，两人现有50万元存款，存在银行并没有打理，想咨询50万存款该如何理财，在保值的基础上还能获得比银行存款高的收益。 

理财建议

一、合理安排闲钱 提升生活品质

张老先生与老伴退休后的生活柴米油盐，简简单单。张老先生没有太高的理财目标，只希望资金能在保值的基础上有所增值就好。同时还想配置一些商业保险来覆盖医保所不能报销的部分，如果还能给将来的孙辈准备一份补充的教育金就更好了。其实，张老先生当前最需要的是合理地安排好现有的闲钱积蓄，使自己的晚年生活更有保障。调整家庭开支 平衡年度收支

张老先生勤俭持家，在她的精打细算下，家庭每月能有4000元的结余。但是，购买大宗商品和人情往来的支出却超过了家庭年度收入，年度结余为-1万元。同时，张老先生没有负债，除去家庭自住房产以外，目前家庭现金结余仅为27万元，还有约5万元左右的黄金首饰配置。理财师认为，老年人退休后的生活，面对的将是收入无法增长以及未来开支费用逐年递增的现实。因此，张老先生家庭支出的几大细项都应该作出相应调整，以此来平衡年度收支。

从大宗商品支出费用来看，张老先生家庭黄金配置的占比高达15%，已经超过了普通家庭黄金配置10%的合理区间。考虑到近几年黄金的价格一直处于下降通道，银行理财师建议：张老先生不应继续增加黄金类资产的配置，另外人情往来的支出费用也应根据家庭的实际情况作出相应的调整，有效地控制家庭年度收支的平衡。

二、合理规划财务 提高保障能力

面对国内昂贵的医疗费用，张老先生家庭的这些积蓄应该是不足以应付的。理财师认为，老年人理财规划的目的应该以“保值”为主，“增值”为辅，理财的同时要让“生活有保障”。一般而言，预留家庭6个月的流动资金作为备用金为宜，张老先生已在活期存折中留有现金2万元，这算是比较合理的。

虽然张老先生和老伴目前身体都没有什么大病，但随着年纪的增大，突发疾病的概率也会随之增加。因此，张老先生想要配置一些商业保险来作为医保的补充。不过，在退休之后再考虑配置商业保险已经晚了。无论从年龄的角度出发，还是从险种和保费的角度出发，基本已不可能再进行投保购买。好在目前个别的保险公司也有推出过几款针对60周岁至75周岁人群的防癌疾病保障计划等，虽然保额有限，但是保费不算太贵，月保费支出在1500~2000元，理财师建议张老先生的子女为张老先生投保此类保险，既是尽到一份孝道，又是对张老先生的一种保障。

三、多元组合投资 实现安全理财

张老先生告诉理财师，目前家庭活期存款2万元、定期存款15万元、理财产品10万元。可见张老先生选择的都是低风险的理财方式。建议张老先生可以将存放活期的资金直接转入银行的现金管理产品或是货币基金中。

理财方案

1、定期存款，资金安全有保障

建议张老先生拿出15万元进行定期存款， 这是相对最安全的理财方式。现今银行定期存款基准利率1年期3%，2年期3.75%，3年期4.25%，利息分别为4500元、11250元、19125元，根据自身情况自行选择投资期。

2、简单组合投资，获稳健收益   

(1)5万购买货币基金

5万可以购买货币基金，以备日常之需。一般年化收益率在4%左右，流动性较强，资金随用随取。   

(2)10万购买国债

国债对于老年人理财来说是最佳理财方式，可以拿出10万元购买电子式储蓄国债，收益安全稳定，3年期和5年期国债年利率分别为5%和5.41%，3年期3万，5年期5.41万，这种国债按年付息的。

(3)15万元购买理财产品

15万元可以购买一些固定收益类低风险理财产品， 5万元可购买银行理财产品，年化收益率6%左右，10万元1年能获得3000元收益;10万元可以认购到更高收益的固定收益类理财产品，聚有钱投资门槛1元起，投资期限15天、90天，年化收益7%以上，100%本息保障，1年就能获得7000元收益。   

3、购买商业保险，提高家庭保障

张老先生夫妇已年过六旬，应注意进行个人保障，理财师建议剩下的5万元购买重大疾病险、意外险和住院医疗险等商业保险，防止高昂的医疗费而使得经济遭受损失。

下一篇:工薪家庭理财案例月入6000元的工薪家庭如何理财 下一篇 【方向键 ( → )下一篇】

上一篇:三个工薪家庭理财案例 怎样让小钱生钱 上一篇 【方向键 ( ← )上一篇】