庞氏骗局生命周期一般是多久揭秘庞氏骗局破灭之谜

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“庞氏骗局”历来已久，作为世界上最广泛、影响最大的金融骗局，无数人因为它倾家荡产、损失巨大，甚至是自杀轻生，“庞氏骗局”与我们的生活息息相关，我们自己，包括我们的父母、朋友在生活中都会遇到或者接触到这样的金融诈骗案例，所以我们非常有必要彻底的了解它。

如果你是金融精英，或者深谙金融之道，具备非常深厚的金融学知识，以为这样你就不会上当受骗了吗？这就大错特错了，因为“庞氏骗局”利用的不是高深莫测的金融学、经济学知识，而是利用了人们的“贪欲”。看看这一大串曾深受“庞氏骗局”之害的机构和个人吧：西班牙金融业巨头桑坦德银行、法国巴黎银行、欧洲银行巨头汇丰银行、著名导演斯皮尔伯格等等。

1919年，意大利人查尔斯·庞齐在美国波士顿发明了革命性的赚钱方法。他宣称，通过在欧洲购买一种邮政票据，再卖到美国，可以赚大钱。于是，他在不到一年内吸引了4万多名投资者，收到约1500万美元，相当于今天1.7亿美元的巨额投资。当被利益冲昏头脑的人们清醒后，庞齐已把骗到手的钱挥霍殆尽，这就是著名的“庞氏骗局”。 而庞氏骗局，也被称作“现代金融骗局”的始祖。

查尔斯·庞兹（Charles Ponzi）是一位生活在19、20世纪的意大利裔投机商，1903年移民到美国，1919年他开始策划一个阴谋，骗子向一个事实上子虚乌有的企业投资，对投资者承诺，投资者们将会在三个月之内得到40%的利润回报，之后，庞兹又把后来的新投资者的钱作为快速盈利回报支付给最初投资的人，这样一来就会诱使更多的人上当。因为看到前期投资的人回报丰厚，庞兹成功地在七个月之内吸收了大约三万名投资者，就是这样的一个阴谋却持续了有一年之久，才使在高额回报面前失去理智的人们清醒，后来人们把这一骗局称之为“庞氏骗局”。

从“庞氏骗局”被发明之初一直到现在，这种金融诈骗手法就从来没有停止过，这种欺诈手段历久弥新，却屡试不爽，我们普通人置身事外一看就知道那是个金融骗局，可是陷进去的许多人，任凭你如何劝说，就是不肯相信。归根结底是利用了人们的“贪欲”！因为有无数案例预示着他们当时所面对的所谓的金融投资就是“庞氏骗局”，但因为“贪欲”，人们学会了自我蒙蔽与自我安慰。

1903年11月15日是个星期日。秋日里的毛毛雨裹挟在冷空气中从海上吹来。查尔斯·庞齐，这个传奇人物就是在这一天登上了美洲大陆，怀揣2.5美元的他开始了波士顿之旅。

他在自传中形容自己，虽然个子矮小，但作为移民大潮中的一员，他看上去衣冠楚楚，身穿欧洲最流行的高档衣服，绝不是一个体力劳动者，而更像一个百万富翁，或者年轻的富二代，正在度假的悠闲绅士。事实上，庞齐确实成长于一个富裕的意大利家庭，会说几种语言，他无心从事体力劳动，在罗马上大学期间，在赌桌上输光了所有的钱之后，他从遥远的意大利漂洋过海来到美国这个陌生的新大陆，出发时带在身上的200美元已经消耗在船上的牌桌和酒吧里了，现在他的口袋里只剩下两块五。而他此行的最终目的只有一个，赚钱。

在他的父辈们从电影.jinyouyuan.net中获得的想象中，美国遍地是黄金，你只需要弯腰去捡，但是庞齐如同每一个身无长物的新移民一样，饥饿，没钱。为了糊口，他做过庞氏骗局生命周期杂货店员工，缝纫机修理工，推销保险，在饭店帮厨……

他曾在一家餐馆洗碗端盘子，却因为偷窃和私吞找零而被开除。1907年，庞齐来到加拿大的蒙特利尔，成为银行雇员，但他在那里中饱私囊，因伪造支票而吃上官司，被判三年监禁。据他自己说，他是被一个同事算计了，因为他们同时爱上了老板的女儿而遭到对方陷害。

1910年，28岁的庞齐出狱了，随后他和几个没有证件的意大利移民从加拿大搭上去美国的火车，但是在越境的时候被警察抓获，同乡们一齐指证庞齐是带领他们偷渡的“蛇头”，庞齐因此再次入狱，被押往亚特兰大，被判监禁两年。不过这次，他却因祸得福，在那里他碰上了美国的股票投机商莫尔斯，学到了不少金融投机的知识。

那么，庞齐会怎么利用这些金融投机知识呢？

1917年，在北美混迹了13年仍一无所获的庞齐回到了他当初踏上美国的港口——波士顿。他隐瞒身份，在一家进出口公司当职员，重新开始生活。在这里，他结识了女友罗丝·玛利亚·奈科，并很快成婚。不过，婚姻并没有让他收敛幻想不劳而获的本性，他从一种小小的票据中发现了商机。

在做进出口贸易的时候，庞齐偶然接触到了回信券。1906年，美国和其他62个国家聚集在罗马商讨一个能在国际间畅通无阻地传递邮件的途径。他们想到的办法是发行一种标准票据，各参与国均能用其购买邮票。这是一种可在国际间流通的邮政票据：寄信人为了免去回信人的经济负担，通常会在信中夹带一张回信券，相当于代金券，人们可以用它在当地邮局兑换邮票。庞齐认为这个票据的名字不错——国际回信券，就是卖起来也显得郑重其事。在“一战”之前，以回信券换邮票这种方式既公平又方便。战后的欧洲经济十分低迷，美国则一度呈上升趋势。由于货币的贬值，1美元在意大利能买到3倍于在美国所能购买的回信券。

和战后许多其他还来不及处理的事情一样，没有人去重新校准这些回信券。理论上，如果在欧洲用美元兑换当地货币购买回信券，再拿到美国来换邮票卖，肯定是一笔稳赚不赔的生意。但实际上，因为其价格低廉，所以在购买和兑换环节上存在名目繁多的常项支出，根本赚不到钱。最关键的是，庞齐的计划有一个致命的漏洞：尽管他能把回信券兑换成邮票，但是他还没找到一个可行的办法把邮票或是回信券换成钱。但他决定暂时不考虑这个问题。对任何事情他总是擅长空想而非设计细节。

那么，一个根本禁不住推敲的美丽谎言为何能成功骗取几万人的投资？

利用这个理论上存在的事实，庞齐带着职业骗子的自信，开始向身边的每一个人游说：只需要45天，就可以赚到投资额的50%；而3个月，能让你的投资翻番。为了让自己看起来更加可靠，庞齐打算成立一家证券交易公司。1919年12月中旬，庞齐支付了州政府规定的50美分注册了自己的新公司。就在当天，证券交易公司在波士顿市区学院街边上的一个老房子里开张了。实际上公司里所有的家具和资金都是他从一个叫丹尼尔的人那里借来的。

公司营业之初进展缓慢。第一个月，庞齐只说服了18个人投资给他，投资总额仅为1770美元。他是这样向投资者许诺的，他要把他们的钱投资到国际回信券上，90天内将归还本金和50%的利润，如果一切顺利的话，归还期则缩短为45天。虽然庞齐根本不知道如何把回信券换成现金，但是他坚信自己能做到并将这份自信公之于众。他把话传了出去，首先是在意大利裔美国人中，然后慢慢地向其他地方蔓延。

1920年3月，庞齐吸引了110个投资者的2.5万美元。4月，当最初的投资者果然在期满时领到了当初承诺的50%收益时，消息传得如流感一样迅速，当月就又有471个客户投资了14万美元。殊不知，第一批投资者的收益，都是庞齐东拼西凑贴钱给他们的。此后，尽管有几个先前的投资人拿到钱后退出了，但其他一部分人都决定再赌一把。到了5月，1500多名投资者共计投入了44万美元。这可是实实在在的现金。此后一批又一批的投资者慕名而来，庞齐的办公室门前挤满了人……

由于整个“投资”的过程中根本没有一张回信券出现，所以先期投资的人获得的所谓“收益”都来自于后期投资者的投资。而庞齐的公司也就靠着这样一种“老鼠会”的形式逐步扩大。所谓“老鼠会”，是“金字塔销售计划”的俗称，也就是变质的“多层次传销”。

伴随金钱而来的，常常是名誉和地位。那么，在普通人眼中，此时的庞齐已经成为了怎样的一个人呢？

1920年夏天，庞齐每天都忙得不亦乐乎，主要工作就是数钞票。6月，总计有7800人投资给他的证券交易公司。7月，共计2万名投资者注入了650万美元。日后庞齐回忆这一经历时说：“希望和贪婪，从人们的表情中都能看得见，从成千上万紧攥在手里伸过来的一沓沓钞票中也能猜得出。”“疯狂，对金钱的疯狂，这是最极度的疯狂。”

就这样，在不到一年的时间里，庞奇收到了来自4万多名波士顿市民，一共约1500万美元的投资，其中大部分是怀抱发财梦的穷人。而当时的1500万美元，相当于今天的1.7亿美元。从此，庞奇名声大震，仿佛成为一个能点石成金的人，他被誉为“商业巨鳄”。庞奇发了大财，他住的别墅有20多个房间，他购置了100多套昂贵西服，并搭配各种款式和颜色的皮鞋，他还拥有数十根镶金拐杖，就连他的烟斗都镶嵌着钻石，他还给妻子添置了无数华丽昂贵的珠宝首饰。

就在人们纷纷把钱投给他的证券公司时，庞齐却把眼光投向了别处。他开始往波士顿的汉诺威信托银行拼命存钱，目标只有一个，给银行带来压力，迫使其自动转让。终于，庞齐成了这家银行存款最多的客户，这时只要他把所有存款提出来，银行就可能会倒闭。不久以后，他的目标达到了，庞齐投资300万美元，成为这家银行的掌控者。

于是，庞齐从一个骗子、蛇头、罪犯，华丽转身为知名的投资商人、成功的银行家，成了有头有脸的人物，并雇佣公关威廉·麦克马斯特来帮他树立正面形象。他有了大批的崇拜者，甚至有人在公开场合向他高呼：“你是最了不起的意大利人！”庞齐回应，“不，哥伦布和马可尼才是。他们一个发现了美洲大陆，一个发明了无线电。”但那个人接着说到，“但是，你发明了钱！”

那么，庞齐设计的这场惊天骗局，究竟是如何被戳穿的呢？

就在庞齐一帆风顺之时，却有一场出乎意外的官司找上门来了。丹尼尔，那个最初借给庞齐钱的人，也购买了庞齐公司150万美元的回信券，但却从没兑现过利息，本金更是不见赔付。而《波士顿邮报》很早就发觉其中有诈，州银行审查员约瑟夫·艾伦在该报上质疑庞齐的金融产品有极大风险。《波士顿全球报》更是直白的指出：“从来没有这种不劳而获的事情”。通过媒体的报道，人们开始对庞齐产生了怀疑。波士顿政府方面也开始介入，庞齐大方的交出账本并镇定地承诺，在接受审查期间他将停止接收投资，但会继续兑付到期的利息。

然而，各种调查始终没有发现什么问题。其一，庞齐关于他如何获利的解释听起来很可信；其二，他没有违反国家的《高利贷法》。他甚至还是那些索取高利息回报的客户们的受害者，是客户要求在90天获取50%的利息。

而此时，庞齐开始了另一场阴谋，他向银行股东提出一项购买方案——花费1000万美元向政府购买一艘退役商船。庞齐打算把他所得的投资“转移”到这项新业务中，让投资者将他们的利润兑换成这项业务的股份，以达到洗钱的目的。只要此举成功，庞齐的非法经营就会被隐瞒并合法化了。但股东心知肚明，这样做是要把损失转嫁到银行，他们当即否决。

在这期间，更多的负面新闻登上报纸头条，美国财经新闻之父、著名金融分析家查伦斯·巴伦在《波士顿邮报》撰写的调查文章中称：尽管庞齐为投资者兑换了丰厚的回报，但其本人并没有投资购买回信券，如果这真是赚钱的生意，他为什么还会去“买”银行？按照所接受的投资额，庞齐需要购入1600万张回信券，但市场上实际流通的回信券总数仅仅有2.7万张。回信券只是一个噱头，旁氏“投资”的本质根本就是个骗局。

此时，庞齐的公关麦克马斯特给了他致命一击，他向媒体爆料称：“即便是不支付利息，庞齐的资金缺口也已达到200万美元。”他还说到，庞齐本人承认过去两个月与欧洲没有任何贸易往来。

7月末，基于各方面的巨大压力，庞齐把他的业务提交公开审计，并停止接纳投资。这对庞齐来说也算是个解脱，因为吸纳的投资越大，他给自己挖的坑就越深。他早已不寄希望于用回信券换钱了。听到消息的投资者们开始围攻他的办公室，想收回投资，庞齐一口气吹起来的巨大的金融泡沫正在迅速破灭。

《波士顿邮报》在1920年8月份继续跟进，在头版报道了庞齐曾因伪造支票入狱，以及他在加拿大的种种旧闻，这更加剧了人们的恐慌。人们向庞齐追讨投资，最后导致不少波士顿的银行也被牵扯了进来，几乎波及整个波士顿的银行体系，因为庞齐在几家银行里几乎都有大量的投资。

在庞齐的光环逐渐消失之时，波士顿政府方面也同时宣告庞齐破产，根据估算其赤字已超过500万美元。汉诺威信托银行和庞齐投资的其它5家银行随之倒闭。1920年11月，庞齐收到两份起诉书，共面临86项指控，最后他与检方达成协议，承认了其中一份起诉书中的罪名，被判5年监禁。

3年半后，庞奇被释放，但马塞诸塞州紧追不舍，继续以剩余罪名起诉他；而政府方面意外得知，庞奇竟然还不是美国公民——于是他被列为“不受欢迎的外国人”，并多次被驱逐。但他们却一直没有抓住庞齐的新把柄，这也让庞齐重获自由并继续行骗。1926年，他东窗事发，离境前最后一刻被捕，又被关押7年后终被逐出美国。

“我是来找麻烦的，我的确也成功了。”离境前庞齐对记者说道。据说骗局被揭穿之后，庞齐仍然衣冠楚楚。即便他被定罪之后，那些被他欺骗的波士顿人民仍然对着他欢呼。连《纽约时报》都承认“他的确有些过人之处，像是有那么点骑士风度”。

而《时代周报》对此的评价则是：“那些被他欺骗的人不值得同情……受害者们所表现出来的只是贪婪，是对无本万利的迫切渴望。”

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