欢迎来到 职场词典网 , 一个优秀的职场知识学习网站!
50岁儿科主治医生要如何理财
理财案例
蒋阿姨是属猪的,59年的老知青。现在在一家杭州知名的医院做儿科主治医生,月薪一万二左右,他的丈夫朱先生月薪为8000元,不定期有绩效奖和年终奖。蒋阿姨有个儿子是北京某重点大学计算机专业毕业,虽说是个人才,也吃苦耐劳,但是因为刚出社会,而且有了个谈了三年的女朋友,明年年底就准备结婚了,到时候还是需要蒋阿姨赞助一些钱,包括婚礼和房子首付,大约在80万左右。蒋阿姨的父亲已经过世,现有一83岁的母亲在老家一个人住,蒋阿姨想和她两个兄弟姐妹一起为她讨一个保姆。上有老下有小是55后到65前那一代人的普遍现象。尽管收入不低,也有积蓄,但是蒋阿姨还是觉得有些吃力,于是蒋阿姨就相关问题咨询了理财师。
理财目标
在明年底一次性拿出80万给儿子结婚的费用,另外需要每个月拿出2000元左右给老家的母亲雇保姆。
财务分析
蒋阿姨现在有银行存款90万左右,自己在杭州的近郊有一套150平米的房子,市价大约为300多万,月租为5000元左右每月。蒋阿姨和她的丈夫平时没有什么特别烧钱的爱好,性格都比较沉稳,喜欢写字和画画,蒋阿姨的工笔画非常好,花两个月画的仕女图可以在市面上卖到3万元。蒋阿姨夫妇每月生活费不超过5000元。按照蒋阿姨的情况,虽然上有老下有小,花销会在近阶段较大,但是通过合理的理财,还是能够很轻松实现的。
理财建议
一、选择合适蒋阿姨的理财方式。
像蒋阿姨这么沉稳安静的性格,显然不适合日夜盯盘的外汇、浮躁的黄金和需要时时关注变化的股票。最好还是操作简单一些,由于其经济底子比较厚,没有必要一味只求稳健。银行理财产品的收益率对她来说偏低,理财师建议蒋阿姨可以在保证基本存款的同时购买一些其它金融机构的理财产品。
二、授之于鱼不如授之予渔,不用帮儿子太多。
蒋阿姨的儿子已经有了独立的经济能力,月薪在北京也超过了一万元,完全可以承担房子的后期按揭费用。但是蒋阿姨依然可以通过可靠的金融机构为儿子投保信托,受益人写儿子的名字。信托的好处在于一是可以避税,而是可以以防不测,缺陷在于不会一次性支付巨额的资金,但是对于蒋阿姨的儿子来说,这笔收入足够起到保障作用了。
三、关爱老人,还是要把大多数的时间留给老母亲。
蒋阿姨已经失去了父亲,老母亲是唯一的直系血亲,所以蒋阿姨可以多抽空回老家看看老母,或是把老母亲接过来自己照顾,一方面可以节省保姆的费用,也可以工作更放心。另外由于保险公司有保险期限,所以没有办法通过保险来保障,依然可以通过信托来保障。
下一篇:个人外汇理财产品风险是什么有哪些技巧 下一篇 【方向键 ( → )下一篇】
上一篇:小户型公寓有投资价值吗 上一篇 【方向键 ( ← )上一篇】
快搜