理财产品利率是多少怎么算

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年利化率，所谓年化，就是把不足一年的折算成一年，比如年初存1000元，半年的利率是2%，那么半年后就得到1020元，把2%的半年利率年化，就是年化利率为4%。同样，若每季度收益率为3%，则年化收益率就是12%，假如投资20万，单单一个季度的实际所能收到的利息应该是20万*3%*100/365=1643.8元。而不是20万*3%=6000元。 

高额投资回报就像伊甸园中的苹果一样，对投资者充满致命诱惑。一些非法投资平台看中投资者心理，胡乱鼓吹自己年化利率高达20%，甚至更高来诱惑投资者投资，投资者一旦中入圈套，十之八九可能会血本无归，类似的新闻想必大家已经看过很多遍了。 

那么，投资理财年化利率多少才算真靠谱？资深理财人建议年化收益率在6%到13%这个区间内比较合理。但是，如果一个理财客户要做2年期的，收益率可能会在14%或15%左右。央行的利息一直在下调，很明显，未来整个互联网金融的收益率都会下调，这是必然的。所以年化收益率超过了15%，甚至超过20%的理财产品，就需谨慎选择。 

在具体讲解理财产品预期年化收益前，有两个预期年化收益上的概念需要我们明晰。

（1）年预期年化收益率：就是投资一年后可以获得的实际预期年化收益率。

（2）历史预期年化收益率：就是把当前的预期年化收益，比如日预期年化收益率、周预期年化收益率、月预期年化收益率，换算成年预期年化收益率来计算，是一种理论预期年化收益，并非投资者能真正取得的。

年预期年化收益率=月预期年化收益率*12

例1：10000元存3个月定期，利息如何计算？

（1）找到3个月央行基准预期年化利率为2.6%（这里要注意不同银行的实际预期年化利率会与基准预期年化利率有所区别，具体预期年化利率请咨询存款银行）

（2）套用基本公式“利息=本金×预期年化利率×存款时间”

3个月后能获得利息10000×2.6%×（3÷12）=65（元）

定存提前取，很坑爹的！为什么这么说呢？我们让数据说话。

例子2：10000元原本存了3年期定存，到期能拿到多少利息？

（1）回到上面的表格，找到3年定期商业银行的预期年化利率为4.25%;

（2）套用基本公式“利息=本金×预期年化利率×存款时间”

3年后能获得利息10000×4.25%×3=1275（元）

学理财我们必须懂得预期年化收益计算“单利”和“复利”的区别，要记住复利比单利好，因为它让钱可以利滚利。不过从例子中，我们可以很明显看出，银行定存是单利。

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