收益高风险低的理财产品风险低的银行理财产品

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国债（年化收益率3.5%-5.3%）

国债是除定期存款外低风险理财产品首选，由中央政府向投资者承诺在一定期限内支付利息和本金，因此理论上讲是没有风险的。但国债的缺点是期限较长，常见的是三年期和五年期国债，并不适合资产较少，且随时需要动用剩余资金的人。

货币基金（年化收益率4%-5%）

货币基金主要用于投资国债、银行存款等安全性高、收益稳定的有价证券，其投资方向决定货币基金理论上亏损的可能性极小。以余额宝为首的互联网宝宝自去年开始如雨后春笋般滋长，收益率却在今年开始下滑，但基本可以维持在4%左右。

银行理财（年化收益率4%-6.5%）

在这里要提示大家，并不是所有银行理财产品都是低风险的。债券型银行理财产品由于主要投资于货币市场，包括短期国债、金融债、央行票据等等因此风险比较低；而结构型理财产品可能会挂钩黄金、石油、股票等高风险行业因此风险会非常高。

定期存款（年化收益率2.8%-4.2%）

银行定期存款一般最短3个月，最长5年，利率大小与期限长短成正比。银行定期存款的风险极低，但利率也非常低，目前有些银行利率会上浮10%左右，从理财的角度上将，投资者在选择定期存款时也要“货比三家”。

1、黄金等贵金属

黄金投资的波动浮动也较大。目前黄金的价格处于低位，但后市并不明朗，假如坚定的看涨的话，也可以考虑。投资的话，黄金凭证式的“纸黄金”的交易比较方便，保留了资金的较大流动性。

2、购买基金

国内基金有比较稳定的货币型基金，收益在4%左右，风险厌恶型投资者可以参考货币基金。此外，海外基金也可选择，海外基金的“花样”更多，跟国际形势、国际热点的结合度更强，波动幅度大、风险收益高，需要对全球性的政治、经济趋势进行判断。

3、P2P投资理财

经济社会，各种投资理财产品层出不穷，定存、保险、国债等理财产品风险小，收益低，周期长不适合做投资理财;而股票、基金、黄金等投资虽然收益高，但是风险也很高。那么如何理财投资才能保本保息且有较高收益呢?随着人们对网络产物的需求量越来越大，P2P理财随之兴起，投资门槛低、收益高等特点吸引了大批民众，从而也促进P2P网贷的发展。

相较于市场上各种投资理财公司的产品而言，P2P理财的优势较为突出，为借款人实现资金周转提供了便利，对于投资人来说，足不出户通过网络就可以把闲置资金投资出去，既方便又享受到了高额的投资回报。加上线上出借资金灵活多样、快速便捷，收益高，投资网贷成为了现在的理财新宠，逐渐被大家所接受和信赖。

首先，要确保理财产品是银行卖的，而不是银行代销的与其有合作的保险公司或其它金融机构的产品。

如何确保这一点呢?只要看看银行官网上有没有这款产品就可以了，如果是在营业厅购买，也可以让银行工作人员在电脑上给你展示，是从该行官网购买的理财产品。那为什么要买银行自营产品?近年来银行员工私自勾结外部人员售卖非银行自营产品，结果导致不法分子卷款而逃的案例不在少数，大家一定要提高警惕。即使是基金类产品也不适合在银行购买，手续费要远高于第三方代销公司及基金公司本身。

其次，对于保守型投资者来说，净值类及结构类理财产品不要去碰。

净值类产品是指没有预期收益率、没有封闭期可以随时赎回、净值定期变动的理财产品，结构性产品通常挂钩股票、指数、黄金等高风险标的，这两类产品的收益存在很大的不确定性，尤其是结构性产品，收益很可能远低于预期值。如果还是不懂什么是净值类和结构类理财产品，那么去问银行的理财经理，这一点他们一般不会隐瞒的。

第三，风险等级为一级和二级的理财产品一般可以放心购买，三级以上要谨慎。

理财产品分为五个风险等级，R1级风险很低，一般可以保证收益，R2级风险较低，一般是比较安全的非保本浮动类理财产品，但是R3级以上就不能确保本金及收益了，购买此类产品不如去买基金和股票了。

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