我有9万元如何理财9万元理财产品

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1、预留出紧急备用金

最少要根据当地的生活标准预备3到6个月的生活开支费用，作为保障自己日常生活的费用，一般来说1万到一万五左右就可以了。这部分的资金可以用来购买货币基金，收益较高，而且安全性好，如果遇到紧急情况还可以随用随取。

2、投资理财计划

处于投资初期的，建议理财产品的购买以稳健型为主，可以尝试收益比较高的银行理财产品。

3、保险计划

保险是不管任何时候都不会过时的理财产品，对每个人来说都非常重要，可以帮助我们减少意外发生时带来的损失。不过，投资者需要明白的一点就是：保险能起到的只是保障作用，想要靠保险资产增值是不太可能的。

1、推荐产品：互联网宝宝

互联网宝宝对接的是货币基金，典型代表是余额宝。虽然随着央妈降准降息导致宝宝们的收益也跟着降，目前平均年化收益率已经跌破3%，并且未来仍有下跌空间，但是收益率上还是完爆银行活期甚至是定期存款。除此之外，宝宝们还有一个最大的优点是流动性非常强，超过一半宝宝可以做到资金赎回即时到账，流动性堪比银行活期存款，因此也便于月光族随时转入转出。

2、推荐产品：p2p理财、票据理财

虽然最近e租宝、大大集团爆雷，使得大家对P2P平台心存不安，不过好在前几日，监管细则征求意见稿出台，P2P终于可以开始往“正道”上走了。

P2P理财的最大优势就是收益高，目前行业平均收益率在13%左右，虽然这两年收益下降了很多，但仍然要远高于其它理财产品。但缺点也很明显，风险较大，问题平台屡屡爆发，一不小心“踩雷”就可能血本无归。所以，虽然监管细则已经出台，但投资人在挑选平台时还需多留心，不要一味追求高收益。

3、推荐产品：国债，银行理财，大额存单

从低利率的时代来看，投资一个期限长的品种反而是一个好的策略，因为利率不断走低，一个高利率的产品持有的时间越长越好，而安全性和收益率都高的无疑是国债了。

国债一共有两种期限，收益率比银行存款利率稍高，今年11月份发行的电子式储蓄国债， 3年期和5年期的票面利率分别为4%和4.42%。国债起点很低，100元起投，一般各大银行柜台都有销售。流动性尚可，可以提前赎回，一般持有期越短相应收益率越低，但是相对银行定期存款的只要提前赎回就变成活期的条款还是有比较明显的优势。

购买国债的资金最好保证是在3-5年不会用到，避免提前支取带来“损失”。

银行理财一直都是普通百姓比较偏好的理财方式，不过央妈几次降准降息以后，货币市场环境较为宽松，所以5%以上的高收益的产品已经难再寻觅。不过大家千万不要因此去选择“贴息存款”，或者听信银行理财经理的一面之词，买了银行代销的投资产品，遭遇所谓的“飞单”。因为一旦出事儿不仅血本无归，维权也十分困难。一定记住收益越高，风险越大。

另外，未来利率继续走低仍是趋势，所以购买银行理财产品也应宜长不宜短。

大额存单于今年6月首次推出，其本质上是一种存款，所以与普通存款一样被纳入存款保险范围之内，风险极低。期限在1个月到1年半之间，大部分银行大额存单利率较银行存款基准利率上浮40%。与普通存款相比，大额存单并没有明显利率优势，个别小银行的存款利率甚至要高于大额存单利率，不过大额存单如果提前支取一般可以部分计息，不像银行定存全部按照活期计息。

大额存单也有缺点，那就是投资门槛过高，个人投资者需30万起投，比较适合高净值的投资人。

4、推荐产品：股票基金、股票

对土豪们来说，没有比股票更适合的了。不过，中国股市2015年走得可谓惊心动魄，6月和8月的两次股灾，让许多人“从此工资是路人”。在网易财经发起的一项调查中，仅有超过4成的投资者2015年在股市中赚到了钱。最具历史意义的是，昨天（1月4日），熔断机制实施的第一天，A股就两次出发熔点至提早收盘。所以，还是那句话，股市有风险，入市需谨慎，当前股市高深莫测，有钱也别太任性。

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