分类: 职场理财 职场词典 编辑 : 职场知识 发布 : 09-16

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如何做好p2p理财顾问

1、理财渠道要了解

首先我认为，理财的渠道要熟悉，要深刻知道理财方面的知识。比如，p2p理财平台，你要了解平台的安全，风控，托管的问题，是否有资金池的现象。当然还有很多的深奥的。这样客户在咨询你的时候，你可以很好的解释给他，这样客户觉得不错给你宣传，提高你的知名度。

2、规划客户理财安全

要对客户上一年的投资决策做个回顾，确定是否要维持目前的资产配置或根据客户的财务目标或投资期限的改变做出调整。

3、构建与客户关系

投资顾问引领了专户理财服务的始终，推动了各项服务的进展，是客户与整个专户理财服务团队之间沟通的桥梁。

理财顾问要和客户沟通，掌握客户的信息，掌握客户的理财目标和需求，为客户提供理财建议。

p2p理财话术技巧

p2p理财顾问：您好，我们是一家新型的互联网理财公司p2p，请问你有听过吗？

客：p2p？没有听过哦，这是什么东西。

p2p理财顾问：所谓p2p就是即个人对个人借贷，简单地说，借款人通过在第三方中介提供的互联网平台上发布借款信息，包括金额、利息、还款方式、还款期限等，招标一个或多个资金借出者提供资金。其特点是可将社会中非常小的资金聚集起来，提高了社会闲散资金的利用率。我们这些p2p理财产品可比银行的收益高了好几倍哦，安全是绝对可靠的，你有想兴趣了解一下吗？

客：利息那么高？你们这个没有风险么？怎么控制风险？

p2p理财顾问：我们的这个风险主要是信用风险，也就是借款人没有及时还款。但是我们在实际操作的过程中，完全可以把这个风险规避掉。第一是防范措施。首先对于借款人的进行专业严格的信用评估，包括工作生活稳定性、流动性收入、资产和负债情况、信用历史（中国银行出具的个人信用评估表）、贷款用途。达到标准后才会向您推荐，每个借款人的这些信息对您都是透明的。最重要的是要有房产抵押（质押率50%，100万的房子只能贷50万）。第二个是先行赔付机制。如果借款人逾期未及时还款，我们会在您合同到期日用公司自己的资金先赔付给您。我们来追讨，逾期的罚息也跟您没关系了。

客：你们这个合法么？谁来监管你们？

p2p理财顾问：《合同法》第211条：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”同时最高人民法院规定民间借贷利率不得超过银行同类贷款利率的四倍（26%），超出此限度的，超出部分的利息不予保护。显然，我们是合法的受保护的。不仅合法，政策上也是支持的。我们的债权转让协议上也是明确标注借款利息的，是具有法律效力的。银监会和工商局监管。（目前没有专门的监管机构，但实际上受所有机构监管。证券公司也是出来一段时间，才有专门的机构证监会来监管。国家目前在大力提倡这一方面，肯定在不久会出台一系列监管措施。）

客：你们跑了怎么办？

p2p理财顾问：您也看新闻，这一两年国家对这一块的政策支持，也有法可依，公司业务做得那么好，为什么要跑？这样吧你明天上午来公司我们见面聊聊，我把详细的资料展示给您看看，您觉得不错就拿点资金做做，觉得不适合您就不做，没关系。