外资银行理财产品有哪些外资银行理财产品占比

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花旗银行 主要是1年、3个月、1年半、2年、3年产品 优利账户，特点是不保本不保息，产品投资期间不受限制；结构性投资账户，特点是保本不保息；13个月的外币协议储蓄，特点是保本保息。 

荷兰银行 3--6年中长期投资产品为主 多利理财、保本型结构性存款以及其他与外汇挂钩的结构性存款等。 

渣打银行 主要是3个月、6个月、2年、2.5年、3年期理财产品 股票指数类挂钩投资产品、保本型汇利投资账户、基本型汇利投资账户、利率挂钩投资账户等品种 

汇丰银行 主要是3个月、6个月、9个月、1年、1.5年和2年期理财产品 双利存款类理财产品、保本型结构性产品等 

恒生银行 主要是3个月、6个月、1年或1年半的理财产品 恒生更特息投资存款，保本型结构性理财产品等 

东亚银行 主要是3个月、6个月、1年、15个月、2年期的理财产品 保本型结构性理财产品等

第一类：外汇交易类产品

外资银行代表产品：优利账户（花旗银行）、基本型汇利投资（渣打银行）

中资银行代表产品：外汇宝

类理财产品的表现取决外汇市场的表现，通过外汇币种之间交易盈利。中资银行目前普遍有外汇宝类业务，其实质是外汇实盘买卖。投资者在银行开通此项业务后，存入指定的外币币种，就可以通过银行的交易软件在外汇实盘市场上进行交易，进行买入卖出等。现在的外汇宝交易基本是无杠杆的交易，仅赚取买卖差价，并需要向银行支付点差作为买卖手续费，此前有过的保证金交易已经叫停。

外资银行提供的外汇交易类型产品，往往通过一个定存和期权的组合来进行。这类型产品在业界较为有名的是花旗银行的优利账户，交易量和客户量均较大。其他外资银行也有同类型品种，比如渣打银行的基本型汇利投资。此类型品种由于是期权交易，与中资银行的实盘买卖相比，游戏规则完全不同。

外资银行此类产品的核心投资规则如下：客户持有一种货币A，在投资此产品时，需要和银行确定三个要素：一是挂钩货币B的币种，二是期限（一般从一周到三个月），三是行权价（即期望的A和B的兑换市场价格）。而银行则根据当时的外汇市场情况，根据此三个要素给定一个年化收益率。从实质意义上来说，这相当于客户向银行卖出了一个看涨期权，期权的期限、挂钩兑换币种、兑换价格均由客户指定，银行给予客户一个期权费作为补偿，但是银行拥有按照到期时的市场情况选择是否行权的权利。客户总的收益不变，即相当于本金×年化收益率×实际天数/365。一般到期限时点上，银行会选择相对贬值的货币支付给客户：如果是货币A贬值则以货币A结算，支付给客户本金+收益；如果是货币B贬值，并且已经超越了行权价，银行选择行权，把本金+收益按照事先约定的行权价折算成货币B支付给客户。

第二类：固定收益类产品

I 短期固定收益类产品

外资银行代表产品：安投乐盈投资（渣打银行）

中资银行代表产品：XX天短期银行理财

该类型产品可作为低风险客户配置的首选，能跑赢银行存款收益。中资银行有大量的XX天短期银行理财，收益稳定，投资方向一般是票据类、同业类或银行资金池等。合同上一般注明非保本浮动收益型，其实质是背后有银行信用隐性担保。

外资银行此类型产品，一般投资期都在3～6个月左右，特点是合同上有标明保本字样。以渣打银行的安投乐盈系列产品为例，投资货币为人民币，挂钩美元3个月伦敦银行同业拆借利率（LIBOR），只要LIBOR在0～5%的范围内都有预期收益。当前LIBOR一般在0.3%以下，哪怕金融危机期间也未突破过5%上限，在短短3个月里想要突破这个范围的可能性很小。因此此类型产品客户拿到全部预期收益的概率几乎是100%。

从收益上来看，一般中资银行此类型品种收益要略高于外资银行，产品线也更为丰富，还有超短期、T+0等不同期限的理财产品。

II 中长期固定收益类产品

外资银行代表产品：市场联动系列（渣打银行）、天天开心系列部分保本投资产品（恒生银行）

中资银行代表产品：信贷资产类或信托收益权类产品，包括代销的信托产品

此类型产品一般是设计在1年以上，期限和收益固定，一般可以给客户比较高的投资回报，超过短期固定收益类。但是中外资银行该类产品在设计和风险上并不相同。

中资银行此类型产品核心是信贷资产类，其收益即为借款合同上的约定收益，一般还有实物抵押、担保等多项措施。起步金额多为100万元，投资收益一般在7%以上。在合同上写明属于非保本浮动收益型，有银行信誉作为隐性担保。

外资银行此类型产品属于结构化理财产品，设计核心是采取零息债券+期权保本结构。从产品特性来看，一般设定的期限比较长，例如5年期产品；本金保障在合同里有明确列明，常见的一般有100%保本和90%保本两种。从收益上来看，此类产品给定的预期收益比较高，例如渣打银行100%保本的5年期产品通常预期收益可以达到10%；而如果是90%保本，预期收益可能定得更高。但是收益的实际表现却并非如中资银行那样理想。

第三类：QDII类产品

外资银行代表产品：代客境外理财（花旗银行）、代客境外理财系列（渣打银行）

中资银行代表产品：自行发行极少，仅有代销公募基金QDII

此类型投资都是境外投资，主要面临境外市场风险和汇率风险，但是可以将客户资金进行全球化配置。这对于规避国内市场单一系统性风险、优化资产配置组合、捕捉全球投资机会都有比较重大的意义。中资银行这方面发行比较少，仅依靠代销国内基金公司的QDII基金产品。外资银行在这方面资源和积累则较多，是其相对优势所在。其中尤以花旗银行最为着名。

由于中国不允许直接代销境外基金，外资银行此类型产品的设计相当于发行一个QDII理财产品，然后指定该产品的表现与境外某一基金或债券的表现完全一致，也就是所谓的基金连接型QDII。对于客户来说，银行会用自己的QDII额度帮客户结售汇。

该类型产品最大的优势就在于，外资银行引入了很多国际顶级的基金、债券和商品指数，如国际最大的基金管理公司贝莱德、新兴市场教父莫比乌斯所在的邓普顿基金公司，还有美盛、施罗德、富达、首域等顶级基金公司，投资管理均相当出色，可以让客户分享到最佳的投资收益。该类产品对投资者的最大意义在于，可以享受到国际一流的投资管理，避免换汇的烦恼，轻松进行资金的全球配置。

对于有一定经验的投资者来说，资产应不仅局限在国内进行投资。特别相对于国内A股长期萎靡不振的情况，国外的成熟市场和新兴市场有着明显的周期性轮回，具有比较高的投资价值。尤其最近美元走强，资金回流美国，且随着美国经济复苏，美股表现也不错，此时，通过QDII类产品进行投资是一个不错的选择。

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