银行理财保本保息是什么银行理财保本保息产品有保障吗

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可能会有很多做理财的公司跟你说他们是保本保息的，但是国家法定明文规定，在金融产品中，不允许承诺保本保息，因为任何投资都是有风险的，哪怕是最安全的银行理财和信托，只不过是风险的大小而已，信托在我国二十多年了，从没有出现过违约现象，尚且不能给客户承诺保本保息，这是法律规定的，正规的企业都不会这么给你承诺。他们会告诉你这个理财产品的风控措施在哪里，如何保障你的收益。理财产品的收益和风险，才是投资者最关心的。所以，如果有理财公司跟你说他们是保本保息的，那么这种公司是不正规的。说句题外话，现在的P2P经常干这种事，但是银行信托是由银监会监管的，保险行业是保监会监管的，证券类也是有证监会监管的，而P2P是由工商局管理的，监管很松，而且起步比较晚，法律规定还比较少，未来会慢慢走上正轨，但是眼下，还需谨慎。

保本保息的承诺本就是一种风险

很多P2P理财平台会承诺保本保息，或者告诉你未来固定收益额，这种承诺本身就存在风险。在没有出现大规模风险时，刚性兑付可以维持，一旦资产方或者担保方本身出现重大财务问题，保本保息谁来兑现，信用危机该谁来背锅。

不仅P2P平台难以实现保本保息，就连一些我们本以为低风险的银行理财产品、信托、基金等同样不敢承诺保本保息。在这些传统且风险偏低的理财产品中，债券的占比是很大的，但债券投资存在的风险从去年的债市风波就可以看出，估计今年债市依然不会太平静。

仅去年上半年，就有18家债券发行主体违约，涉及资金超过200亿元。此外，曾经红及一时的信托产品近期也出现了各种兑付难题：延期兑付、打折兑付、提前兑付。这一切的背后，反映出的是投资不论何时，都存在的巨大风险。

保本保息存在风险，就连银行也不敢轻易许诺

我们都知道，很多银行理财产品都是以债券、信托等为主要投资对象，因为它们的收益高可观，风险相对较低。但这些理财产品有银行做机构担保，其风险应对能力自然要高于市面上一般以债券、信托为主要投资对象的理财产品。即便如此，近年来承诺保本保息的银行理财产品也越来越少。

在国内，金融牌照属国家监管，这样一来就增加了金融牌照的稀缺性，不论是券商、资产管理顾问商，还是信托机构，为了保住自己的牌照，就不得不进行刚性兑付，保住自己的招牌和业务。这样就容易出现之前我们提到过的：一旦出现大规模风险，或者其本身出现重大财务问题无法进行刚兑，由此带来的信用危机谁来承担？

如果任由刚兑滋生，极有可能形成劣币驱逐良币的现象。质量高收益相对较低的优质投资品会受到排挤，质量差风险高的劣质投资品反而会借势上位，利用保本保息做虚假宣传。这对投资者和整个金融市场，我想象不出有什么好处可言。

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