常见的理财骗局有哪些理财陷阱介绍

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1、存款变保险。本来去银行存款，结果拿回来的却是保单。近年来，银行工作人员与保险公司相互合作，让很多客户在不知不觉情况下都购买了保险产品。（一般是分红险和投连险）。实际上，这类保险的整体的保障功能不强，整体保费较高，而且分红险中的分红并不保证。且期限较长，提前支取还会被扣大量费用。

2、高收益P2P。以年化超过20%-30%甚至更高的回报为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。

3、高收益民间借贷。以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子，投资者一开始投入的几万后，尝“甜头”便追加几十万，甚至几百万，最终借款人逃跑、企业倒闭。

4、投资海景房。“面朝大海，春暖花开”这样的描述吸引来很多人。山东乳山银滩就被描绘成一个“面朝大海、天蓝海碧”的世外桃源，但令很多人想不到的是，环境如此优越的银滩，每逢冬季，这里入住率还不足百分之五。

5、投资纪念币、收藏品。还有一类骗局，兜售一些纪念钞、纪念币、邮票、古董、古玩等，依靠豪华的包装来迷惑你。另外各种“专家”口沫横飞的推荐来吸引投资者，宣传收藏潜力和升值潜力。可一旦投资买入，很可能就是血本无归。你要不就是买到赝品，要不买到的根本就是不值钱的东西。

6、贵金属投资。不法分子利用部分人赚钱心切的心理，在网上虚设“贵金属交易中心、贵金属有限公司”等平台，吸引投资者投资，运行之初，平台所有数据同国际指数同步，给投资者一个“正规”的假象，并承诺高额回报或诱人的条件，诱骗事主大量投资。实际情况却是，这些交易中心根本不与市场挂钩，是一个独立的数据平台，数据可以进行人为操纵，等投资者达到一定规模，平台创建者就可以修改数据，让投资者瞬间血本无归。

7、投资境外基金、原始股。打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，许诺高额预期回报，诱骗人们向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。

一、过度消费“不知数”

各种信用卡、白条让手里没钱的剁手族，有了足够的勇气去战胜钱包的“空虚”，久而久之，超前消费、非必要消费、盲目攀比等不良消费习惯就在不知不觉中建立起来。

没有计划地消费，不仅会让自己成为“月光族”，更深刻的意义在于将原本可以用来投资理财，用来增值的资金用来消费，直接导致失去了工资以外的收入来源，也就错失了依靠“外财”致富的可能。

要想建立健康的消费习惯，必须把自己的消费建立在合理适度的前提下。怎么才能做到理性消费呢？首先就要养成记账的好习惯，知道自己每个月的整体花销情况，包括在吃、穿、住、用、行、娱乐等方面的具体消费情况。每个月的工资到手后，最好将其分为基本生活开销、必要生活费用和额外生活费用三个项目。这样通过记账，我们就能够发现哪些消费是必要消费，哪些消费是非必要消费，从而有计划地制定适合自己的消费规划。一般情况下，消费支出应该是家庭收入的50%左右比较合理。

如果你对自己没有信心，一个比较可行的方法是，收入-投资=消费，而不是收入-消费=投资。提前设定好一个用来投资理财的资金额度，用你的收入减去这个额度，用剩下的资金去消费。这样不仅可以保证我们每月有充足的资金去做投资理财，也可以帮助我们养成健康的消费习惯。

二、贪图收益“不知足”

一般情况下，由于知识水平有限，投入时间有限，每个人的投资收益也就有高有低。不论我们选择哪种投资方式，都要时刻牢记，不要把鸡蛋放在一个篮子里。尤其不能有“赌徒心理”，学会止盈止损很重要，有些时候止盈甚至比止损更重要，更加考验人性。

风险承受力低的投资者可以选择货币基金类产品，风险承受力高的可以投资P2P、股票等等，既畏惧风险，又想要高回报的，可以尝试银行理财、基金定投等，做到知足常乐也是一种人生境界。

投资理财时，一个重要的前提条件就是要对自己的风险承受能力有一个清醒的认识，明确自己投资理财的目标，时刻保持风险意识，要做资本的“主人”不做资本的“奴隶”。

三、财务自由“不工作”

所谓财务自由，就是即使你不去工作，只靠投资所得的收益也可以应付日常支出。这和自由职业者是两个完全不同的概念。做到财务自由的人可以当自由职业者，但是自由职业者未必能够做到真正的财务自由。实现财务自由的前提一定是自身积累了足够多的财富，才能有“说走就走的旅行”

对于朝九晚五的普通人来说，工作是实现财务自由的重要途径，但不是唯一的途径。我们还应该通过投资理财来加速财务自由的进程。如果自己不懂，可以求助专业理财规划师，要知道理财规划师可是现在以及未来的高薪职业。

四、资产负债“不够高”

当今社会，除了富二代，官二代，几乎人人都是“负二代”，房贷、车贷不仅把很多人压得喘不过气来，甚至连父母辈都要被拉进来一起还债。资产负债比例过高，将会直接影响家庭的生活质量，万一遇到突发情况，甚至会出现“资不抵债”的窘境。

任何事物都要一分为二的看待，所以资产负债比高固然不好，但是我们也不能忘了，有压力才会有动力。同样的道理，如果资产负债比例过低，资本得不到充分的利用，就不会产生应有的价值。尤其在负利率时代，钱存银行不花出去，实际上就是在贬值。再来看一看那些成功的大企业，哪一个没有借债？不负债想要靠原始积累来白手起家谈何容易？商场如战场，机会稍纵即逝，不负债怎么能抓住市场先机?

所以过低的资产负债率和过高的资产负债率一样，都是一种财务亚健康的状态。我们必须结合自身实际情况，选择适合自己的家庭资产负债，方能享受生活、追求理想二者得兼。

五、收入构成“不够杂”

工薪族由于收入构成过于单一，尤其是当工资收入占比过大的时候，一旦收入来源中断，家庭会因为没有资金来源陷入瘫痪状态。因此我们不仅要通过理性消费来“节流”，更要尝试开辟新途径来“开源”，才能够增强家庭抵御风险的能力。

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