【小白理财】家庭账户分类要知道的事

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理财对于大家都不陌生，可是理财需要注意的事项，大家都是摸着石子过河，今天就理财账户问题，清雨给大家介绍如何将理财账户分类。

No1.  理财专属卡

首先理财小白要知道的是，无论投资什么，所有和投资有关的理财账户卡必须是空卡，也就是说必须要准备一张理财专属卡。为什么呢？不说大家也明白，现在任何投资都需要实名注册，并和银行卡挂接，为了资金安全，还是准备好一张空卡作为理财专属卡吧！

No2.  理财账户分类理由

其实所谓的理财专属卡，就是在投资过程中资金往来的账户啦，但是在我们理财记账过程中，会发现理财账户还需要分很多种类的，比如孩子的教育基金、养老基金、保险基金等等，为了便于家庭投资管理，清雨建议理财小白对家庭的理财账户也要分类，不要统筹，归类更能细化理财计划和实施，明确理财方向和目标。

那么怎么细分家庭理财账户呢？一般情况下，家庭理财的账户分四个。

1、日常开销账户

一般来讲，无论理财再缺钱，也必须要预留日常开销的钱，这笔钱是生活所需，是必须预留且不能动用的。日常要花费的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费即可。

这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。很多人也有这个账户，只是很容易出现的问题是占比过高，或者是因为这个账户花销过多，这就需要理财计划预算了。一般理财投资人通过一年期以上的理财预算后，都知道家庭的大概预算收支情况，所以日常生活账户预留的钱根据预算预留即可。

日常生活开销账户的钱可以通过余额宝、微众银行、微信理财通等方法进行储蓄，这些储蓄均可随存随取，方便生活消费，而且还能防止多余资金不空置，让钱赚钱。虽然活期理财的收益在4%左右，但是蚊子腿也是肉，是不？

2、子女教育投资账户

大家一定要知道，投资账户的钱必须是闲钱，也就是说家庭在短期内不会急用的钱，才可投资理财！才可进入这个账户理财！而且要长期坚持。

教育投资账户一般是保本升值的钱，占家庭资产的20%，为保障家庭成员的子女教育金、留给子女的钱等。这个账户的钱一定要保证本金不能有任何损失，还要抵御通胀侵蚀。所以，收益不一定要很高，但需要长期稳定。

教育投资的方式包括：国债、银行理财产品、债券基金、保险理财等方式储蓄。

3、高风险投资账户

大家也知道，余额宝的理财利率在年化4%左右，网贷理财利率在年化6-10%之间，看着这些年房地产的膨胀，很多人只能远望观之。面临高价房地产，面临贫富差距的悬殊，每个人都想投资，都想一夜暴富。房地产投资就是其中一项，有的人在房产浪潮中一夜赚几百万，几千万，而胆小的人却还在出租房。为什么？因为你缺的就是高风险投资！

言归正传，高风险账户就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益的账户。当然大家知道的，创造高收益，往往是通过你的智慧为家庭赚钱，当然承受风险也是很高的，包括投资的股票、基金、房产、商铺、黄金、期货等。

这个账户值得注意的是，一定要注意资产配比！也就是说要根据家庭自身风险承受能力来配置高风险账户，要做好赚的起钱也输得起钱的心态！

作为新手也需要注意，投资≠理财，理财是家庭整体规划，而投资是闲钱来赚钱。所以对于高风险投资一定要预知风险，做好心中有数，不可盲目跟风。

4、养老账户

为什么把这笔钱要单独拿出来讲，因为国内老龄化越来越严重，据新闻介绍，大城市的养老院的床位越来越紧张，而收费也越来越高，还指望以后独生子女养老？已经不行了，还是靠自己吧！

必须为自己储备一个养老账户，即便是你有退休金，但是国家的局势就在这，以后是否能顺利领导养老金，谁也说不清，还是自己提前准备吧！

养老金账户一般占家庭资产的40%。这个账户的资金一定要确保安全，而且不要随意被占用，比如本来准备存养老金的，但最后被被买车或装修用掉了，这样最要不得。

养老金账户的储备方式有：国债、基金定投、银行理财产品、保险等等。

了解了这四个投资账户，接着就是去针对每个账户去实施的问题了。要知道“你不理财，财不理你”！而这四个账户就像是投资理财的四条腿一样不可缺，一定要遵守“资产配置第一，理财投资第二”的原则。

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