买保险理财产品怎么样好不好

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一般我们在购买保险前先考虑的是保障的类型，如重疾、医疗、寿险等险种，而后再考虑保险的属性。而目前保险的属性就分四类：普通型（也就是消费型）、分红型、万能型和投资连结型，除了消费型保险，后三种都带有理财性质。

其实保监会 76 号文件主要目的就是强化保险的保障功能，多多早前也说过，如果你不是有钱到要转移资产的话，是不建议大家购买有理财性质的保险的。很多朋友都不理解，以为买一份保险同时具备保障 + 理财功能可以一举两得、事半功倍。那么，买保险理财产品怎么样？

1、费率高

理财型保险的保费比消费型保险高得多，普通家庭没必要承担这样的重负。

特别是对于经济条件比较一般的家庭，购买一份保额稍微高一些的消费型保险比购买一份同样价钱但保额低的理财型保险实际得多。

事实上，高额保费的很大一部分会给保险公司拿去做投资，然后把投资收益分配给大家（如果投资亏损，投资者也会损失部分本金），说到底羊毛还是出自羊身上。

2、流动性差

买保险不像买菜，一般一买就是十几、几十年的，如果购买了一份中长期的理财型保险，发现不合适的时候退保是很不划算的，损失的保费往往比投资的收益要高很多。

3、利率低

理财型保险的投资利率一般都不高，如声称保底的万能险，保底年收益率就在 2.5-3%，而平时的收益也就 4-5%；而不承诺保本的投资连结险，分分钟还会有亏损的风险，而且需要客户主动管理账户；还有比较受欢迎的分红险，年收益率也就在 4% 左右。

相比之下，这样的理财收益在货币基金和银行理财产品上都可以达到，而且货币基金的流动性比保险高得多，也没有退保的风险。

另外，多多不建议大家把大额的资金都投入到过于保守的产品中，钱比较多的话，建议大家针对自己的需求做一些投资组合，如保险 + 基金 + 银行理财 + 股票等。投资组合的优势之处就是把鸡蛋放在不同的篮子里，避免一荣俱荣一败俱败。

不过说到底存在即是合理，多多也不能说理财型保险就是个坑，劝所有人都不要碰。其实理财型保险比较合适有钱人，富豪都懂的，多多就不多说了；万能险和分红险比较合适有点钱但又缺乏投资理念的朋友，就当是强制性储蓄好了，利率多多少少还是比银行定期高；

同时也合适保守型投资者，保险理财还是比较安全靠谱的，背后有保监会看着，只要购买前看清楚合同，一般不会出什么问题。

理财保险，因为既可以作为投资理财的选择，又附带保险的原始功能，所以越来越受到人们的欢迎。但是，理财保险不能完全等同于理财，不能期望理财保险能够带来巨大受益。接下来本本跟大家盘点理财保险的那些误区：

误区一：分红保险=银行存款

分红保险可分配的红利可能高于或低于预期，没有固定的比率，分红水平主要取决于保险公司的经营成果，大家不要将分红保险产品与其他保险产品或金融产品（如国债、基金、银行存款等）作片面比较。

误区二：万能保险的保费均用于投资

保险产品结算利率设有保证利率，超过保证利率的部分是不确定的。大家缴纳的保费并不是全部进入投资账户，而是要扣除风险保费和经营管理费用（如果提前退保不退还）。

结算利率仅针对投资账户中的资金。保险公司每月公布的结算利率是年化收益率，只能代表当月的投资情况，不能理解为对全年的预期。

误区三：投资连结保险产品收益有保证

投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，投资风险由投保人全部承担。

投资连结保险产品一般分设多个账户，由于投资渠道不同，每个账户的风险、收益不尽相同，应根据自己的风险承受能力选择投资账户。由于保险费并不是全部进入投资账户用于投资，而是要扣除风险保费和经营管理费用，投保人还应详细了解各项费用扣除情况。

买保险理财产品好不好？理财保险投保时要量力而行，根据自身的经济情况、风险承受能力等多种因素综合考虑，同时还要考虑到个人的年龄，如万能险和投连险都不适合年龄较大的人投保。另外，理财保险，一般都属于长期投资，短期的无法获得相应的收益，并且提前退保要承受较大的损失，所以，在投保时要考虑清楚，如果投保，就尽量坚持。

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