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工薪家庭如何投资理财工薪家庭投资理财方式

分类: 职场理财 职场词典 编辑 : 职场知识 发布 : 08-13

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工薪家庭如何投资理财

1、首先要了解你的财务状况

首先要盘点好自己的有多少的资金、还有所欠的外债,了解自己的财务状况,才能知道自己能够投资多少,而负债关系到你需要偿还的利息成本是多少,如果你之前都没有详细计算了解过,现在是时候了解下盘点下自己的资金了。(更多理财技巧及平台返利,微信关注“天眼P2P管家”)

2、做好你的预算管理

了解好你的资产和负债后,对于现有的收入和支出,你需要做好管理,做到心里有数,并且要为你的开支做好预算。常见很多的年轻工薪家庭,爱消费、乐于消费,以致工资常常是月光或者是下月光。因此,做消费的预算就很有必要,这样可以帮助形成对自己的约束,做到量入为出。

3、小额流动性强的资金尽快进行短期投资

在了解你的资产、负债,并做好预算后,对于一些你可能的闲置资金,特别是不多不少的几万元、数十万左右的资金,可以尽快进行短期的投资,防止资金造成“闲置”损失。目前来看,短期的投资,可以是余额宝等,或者是短期的固定收益类理财,如稳利精选基金P2P理财之类,1个月至1年的投资档期都有。这些资金,早投资利用,可以早获得收益。

4、大额流动性不强的资金进行长期投资

而对于相对较大额、流动性要求不是很强的资金,建议要更多的考虑长期的投资理财配置。一般而言,长期投资能获得比短期投资相对更高的收益率.,例如某平台的产品,分为180天和365天,收益稳健,并且是按月付息,到期归还本金,平台有不定期活动,如加息、送红包、话费等。

即使是风险性较高的股票投资,如从长期来看,几年甚至十几年时间,投资亏损的风险还是比短期投资要小很多。但是,这些投资也要非常注意投资品种的分散,不可过多的集中在一项或是几只股票当中,以免出现风险集中爆发导致亏损,进而影响到整体资金的安全性。

5、不懂的投资,尽量不要涉及

此外,理财专家还提醒,如果是投资者自己投资,那么对于自己不太了解,或者是只有一般水平的投资类型,最好不要涉及。比如一些艺术品、收藏品等的投资,绝大多数投资者都只是一个爱好,不具备专业能力,或者专业水平能力非常“马虎”,如果贸然涉及这种投资,往往会冒非常大的投资风险,甚至可能投资完全的亏本。故对这类自己操作,又不太懂、不太精的投资类别,建议还是不要涉及为妙。

工薪家庭投资理财方式

一、储蓄。

银行储蓄方便、灵活、安全,可以被认为是只赚不赔的最稳健投资,因为国家经常根据经济发展状况,合理调整储蓄存款利率,通货膨胀引起存款贬值的风险在当前良好的经济运行环境中概率几乎为零,加上这些年来,储蓄品种增多,电脑和信用卡被广泛运用,储蓄应是安全可靠又最方便易办的一种大众化投资方式。储蓄投资的最大弱势是收益较之其他投资渠道偏低,但对于侧重于安稳的家庭来说,保值目的基本实现。因此,给储蓄投资方式9.0分不为过。

二、股票。

股票具有预期的高收益成为最具诱惑力的投资方式。近年的经济宏观面向好,股市作为经济的“晴雨表”是最大的收益者,按照现时经济的运行情况,工薪家庭只要把投资观念从看重投机走出来,盈利并不难,工薪家庭选好个股作好长线投资打算,即使短期在账面上亏损,只要坚信股市长期向好,输的也只是并不会耽误工作的时间;但股市风险的不可预测毕竟存在,高收益对应着高风险,投资股票对心理素质和逻辑思维判断能力的要求较高。所以,股票投资方式最多给8.5分。

三、物业。

购买房屋及土地等称为物业投资,国家已将物业作为一个新的经济增长点,又将物业交易费税有意调低并出台按揭贷款支持,这些都十分利于工薪家庭的物业投资。物业投资已逐渐成为一种低风险高升值的理财方式,购置物业,首先可用于消费,又可在市场行情看涨时出售而获得高回报。且投资物业不受通货膨胀的影响,今年的物业交易价格呈稳中有升的态势,前景十分乐观;只是投资物业变现时间较长、交易手续多、过程耗时损力,但这些相对与它的升值潜力来说微不足道。物业投资方式至少也有9.5分。

四、债券。

债券投资,利息较高收益稳定;但债券存在良莠不齐的情况,国债用国家信用作担保,受市场风险较少,但数量少,购买难度增加,除此外的企业债券和可转换债券的安全性值得认真推敲,同时,投资债券需要的资金较多,由于投资期限较长,抗通货膨胀的能力差。因而,债券投资方式只能给8分。

五、外汇。

外汇投资可以作为一种储蓄的辅助投资,选择国际上较为坚挺的币种兑换后存入银行,也许可以获得较多的机会,如今年2月19日之前持有美元和港币,就赢得了投资股市B股的先机;外汇投资对硬件的要求很高,且要求投资者能够洞悉国际金融形势,学会辨别外汇的真假本事,其所耗的时间和精力都超过了工薪家庭可以承受的范围,这对于大多数工薪家庭来说不现实。外汇投资方式顶多值5分。

六、字画。

名人真迹字画,是家庭财富中最具潜力的增值品;把字画作为投资对象对于工薪家庭来说较难,只不过,有收藏字画爱好的工薪人士,用有限的资金选择一至二位较有名的自己喜欢的作者和作品还能做到,但对中外古今的著名油画家、国画家、书法家的画作、墨宝,个人的能力投资很难,而且现在字画赝品越来越多,甚至于国外的几家大拍卖行都不敢保证中国字画的真实性,这又给字画投资者一个不可确定因素。由此,字画投资方式只好得到6分。

七、古董。

古代陶瓷、器皿、青铜铸具、景泰蓝以及古代家具、精致摆设乃至古代皇室用品、衣物都可称古董,因其年代久远,日渐罕见而成为国宝,增值潜力极大,不过对于工薪家庭来说,需要具有这方面的一定研究方可选择此种投资方式,在各地古董市场上,古董赝品的比例高达70%以上,古董毕竟是所有投资方式中的专业要求最高的,它对于大多工薪家庭只是一个美好的幻想,所以古董投资方式实践评分为3分。

八、邮票。

邮票投资行为回报率较高,在收藏品种中,集邮普及率最高,从邮票交易发展看每个市县都很可能成立至少一个交换、买卖场所,邮票变现性使其比古董字画更易于兑现获利,因此更具有保值增值特点;邮票年册的推出节省了工薪家庭很多的投资时间,因而显得简便易行,工薪家庭收藏年册的队伍在逐渐扩大,这也带来了近年邮票升值潜力的怀疑,但对于工薪家庭的业余爱好,年册几百元的价格不高,加上邮票给工薪家庭成员视觉上的高度愉悦感,邮票投资方式也有9分。

九、珠宝。

珠宝广义上可分为宝石、玉石、珍珠、黄金等制品,一般说来具有易于保存体积小价值高的特点,可被人们制成项链、手链、戒指、耳环佩带于身上作为装饰品,有一举两得的功效。随着人们生活水平的提高,珠宝的保值作用增强,国际上亦重视以黄金为保值及作为对付通货膨胀的有力武器之一,但珠宝初始投资主要是制成品,价值已是高估,增值潜力有待投资品种的验证。对于工薪家庭珠宝可以作为保值的奢侈消费品,作为投资渠道也不可取,珠宝投资方式只能得到4分。

十、保险。

随着保险业务的创新,国内各大保险公司推出投资连接或分红等类型寿险品种,使得保险兼具投资和保障双重功能,保险投资风险极低,对工薪家庭的作用日益重要,作为投资方式可得7分。

十一、彩票。

购买彩票严格上说不能算是致富的途径,但参与者众多,也有人因此暴富,也渐渐被工薪家庭认同为投资;彩票无规律可循,成功的机率极低,从做善事来说值得提倡,若把购买彩票作为投资方式它只值1分。

十二、钱币。

钱币包括纸币和金银币,对于历史上的通货是否是一项珍贵的钱币,需要鉴定他们的真伪、年代、铸造区域和珍稀程度,很大程度上有价值的钱币可遇不可求,因此,工薪家庭没有必要花费大量的精力做此类投资,钱币投资方式有2分已很不错。

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