月收入1.5万女教师如何做理财规划

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月收入1.5万女教师如何做理财规划

理财案例

韩小姐今年29岁，未婚，在一家英语培训机构担任老师，每月税后收入1.5万元，四险一金齐全，单位还有商业医疗保险。目前跟父母住在一起，有一套四室两厅的公房，没有贷款。男友在国外读MBA，男友出国前两人共同购买了一套两居室，当时贷款50万元，月供3000元，由于位置不错，目前已出租，基本可以覆盖月供。韩小姐之前断断续续买了约6万元的基金，有盈有亏，总体略有赢余，另有活期存款15万元。由于跟父母住，日常吃住开销不大，月支出约4000元。每年旅行一次，费用在6000到8000元。近期，韩小姐考虑给家里买辆车。此外，如果男友不回国，自己也打算出国，一来自己也可以深造，二来可以一起在国外发展。

财务分析

韩小姐收入和待遇都不错，与父母同住，生活上没有后顾之忧。目前看来，其面临最大的问题是尚未与男友办理结婚登记手续。首先，从年龄上看，韩小姐已跻身“剩女”行列，男友留学海外。一旦感情出现问题，对其而言是难以承受的。其次，两人共同贷款购买了一套两居室，作为该贷款的共同借款人和该套房产的共有产权人，双方理应各自承担相应的责任。男友出国后，韩小姐负责出租管理、偿还月供等，投入精力较多，且房产已明显增值，一旦出现纠纷比较麻烦。第三，韩小姐希望出国深造并与男友一起在国外发展，最稳妥和便捷的办法就是以配偶身份申请陪读，这就需要双方尽快登记结婚，以便申请陪读签证。此外，韩小姐的工作背景对于出国深造和未来就业也有一定的帮助。

理财建议

一、与男友商讨婚期及出国学习计划。结婚是两个人的事情，应与男友充分沟通并取得共识。男友在国外攻读MBA，可以抽空回国办理登记手续，而婚礼的筹备工作，似乎只能由韩小姐和双方亲友鼎力承担了。与婚期同时考虑的还有韩小姐出国后的学习计划和生活安排，包括就读学校与专业的选择，留学与打工的具体安排，学成之后的工作打算等，都应提前考虑。

二、规划好手中的现金资产与不动产。首先，韩小姐投入6万元购买的基金仍略有赢余，实属不易。从2009年8月份3478点调整以来，A股市场经过反复下跌，目前平均市盈率已接近18倍，处于较低的估值区间，继续下跌的空间极为有限，现阶段不宜进行基金赎回，可继续持有一段时间，待行情向好或自身确有资金需求时再赎回也不迟。其次，现有的15万元活期存款可转为3个月的定期储蓄，或者购买6个月以下的保本型理财产品，保持资金的流动性，并妥善保管资金汇划凭证，以备签证申请之用。最后，目前国内楼市仍处于调控中，年底之前房价势必出现明显回落，但中长线仍有上行空间，两人所购房产可继续采取“以租养房”，待日后在国外安顿好之后，再考虑该房产的去留问题。

三、为父母选购家庭轿车。韩小姐将要出国陪读，购车的实际意义不大，可考虑为父母选购一辆家庭轿车。鉴于未来车辆的购置成本下降、养护成本上升，建议以其父母的名义购买总价10万元以内的经济型轿车。

四、培养储蓄习惯。目前全球经济形势较为复杂，投资的不确定因素较多，储蓄不失为安全的理财品种，加之陪读签证申请便捷，对资金的流动性要求较高，因此韩小姐应以储蓄为主，并申请按月提取住房公积金，积攒起来用于两人在国外的学习和生活费用。

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