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个人月入四千如何理财

分类: 职场理财 职场词典 编辑 : 职场知识 发布 : 08-05

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个人月入四千如何理财

第一步:理清几个概念

在准备理财前,首先要清楚“投资”“理财”“消费”这三个概念。

举个很简单的例子,五年前,同样的价钱,小明买了套房子,小红买了辆奔驰。现在,小明的房子升值几十万,而小红的奔驰最多值几万。这就是投资和消费的区别。

小明准备将房子租出去,赚点租金,等过两年房价上涨后到手卖掉。租金作为额外收益,就是理财;房价风险不定差额收益就是投资。

也就是说,投资和理财都是以收益为着重点,投资通常是以承受风险为代价,获取不确定的差价。理财则是通过对资金的长期安排,获取合理的利益。而消费则是以一时的使用价值为落脚点。

第二步:强制储蓄

工薪阶层最大的理财问题就在于本金太少,尤其是月薪四千,衣食住用行,工资已所剩无几,剩下的一些钱也就放纵享受掉了。储蓄就要委屈自己,强制储蓄,甚至有些“受虐”,一开始总是难受的,但如果细算下来,财富就是这样一点一滴累计起来的。更重要的是,强制储蓄能够帮助我们形成良好的消费、储蓄习惯,接下来的理财,就可以让最初的“受虐”变成最后的“享受”。

第三步:分散理财多处尝试

现在理财类产品众多,银行理财、信托理财、宝宝类理财、互联网金融理财等等,在初始理财的时候,多处尝试总是有效的,很多理财产品门槛不高,起投资金很低,可以拿出一些储蓄进行分散理财,综合对比用户体验和收益安全。现在很多互联网金融理财平台也都赠送有体验金,比如蜜蜂资本,注册就送一千元体验金,不需要本金就可以理财,收益能提现。

具体理财产品来说,银行理财的风险最低,收益也低,便捷度一般,5万起投,有一定门槛,信托理财门槛较高,多为100万起,不适合普通人理财。宝宝类理财和互联网金融理财则比较适合,宝宝类比如支付宝的余额宝、腾讯的理财宝等,存取便捷,收益不高,目前年化收益不到3%,但1元就可以理财,可作为原始本金积累;互联网金融理财收益普遍较高,以蜜蜂资本为例,14%年化收益,存取也方便。

第四步:选择合适平台投资合适标的

除了理财产品,理财平台也是遍地开花,尤其是互联网金融网贷平台。随着监管政策的逐渐完善,很多优质的平台也已经经受住了市场的考验,稳定的高收益是很不错的选择。

针对跑路、借款违约等现象,看好这几个保障点就可以轻松避过。首先是资金受银行托管,投资资金肯定是要安全的;其次投资项目是否透明,作为投资人一定要清楚自己的钱是用来干嘛的,流向了哪里,要不然平台卷钱跑路了也毫无察觉;最后看有没有风险金保障金,借款违约是无法避免的,平台风控再强大,也无法百分百保证借款人可以按期还款,而风险保障金则可以让平台对资金托底,规避收益风险。很多人选择蜜蜂资本,就是因为其资金托管建设银行,风险备用金托管建设银行,平台项目直接匹配投资用户和借款人,借款详细信息,在经借款人同意的情况下,除却牵涉私人隐私信息,投资用户皆可了解。

选择一个合适的平台之后,更要投资合适的标的。平台标的上,无外乎长标和短标,长标时间长,收益也就高,而且省心省力;短标时间短,收益不高但是快,复利投资,收益也很客观,无所谓好坏,适合自己的就是最好的。

第五步:坚持理财

很多人经常有这样的观念:月薪四千,省吃省穿攒半年攒不多少钱,投资理财一个月挣个几十块,根本没动力。一些人对于理财也是浅尝辄止,体验一下感觉价值不大,就放弃了。其实这样的观念很错误,在通货膨胀的时代,钱不花出去就是在贬值,理财首先就是要实现财富的保值,其次通过时间的累积,复投的复利,实现再次升值。

我们也都清楚理财很重要,却又总是说理财收益看不到,财富总是要一点一点累积起来的,月薪四千不可能每个人都能实现一夜暴富,理智、坚持的投资理财才能实现财富的持续增长。当然,不断提升自己的专业技能,实现收入的增长才是最根本的方法。而当基本收入大幅增加之后,你会发现你累积起来的理财习惯和理财知识将让你的生活能力和生活水平实现质的提升。

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