p2p活期理财产品好不好要注意什么

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P2P活期理财产品好不好？不少P2P平台都有类似产品，后端一般是对接P2P债权。其基本原理是通过投资人之间较为高频的债权转让实现退出。

因为对接P2P债权，这类活期产品收益基本分布在年化8% -13%之间。像团贷网p2p理财产品就很不错的，其网络理财预期年化收益13%，还是很值得投资的，而且是新三板全资子公司，安全系数也很好。还拥有投资门槛低，期限灵活，取现便捷等多重优点。想要投资理财：点击注册吧！

想要实现高流动性--投资人资金可以即时提现，P2P活期理财必须满足几个条件：第一，在任何一个时点，有人想要卖出，一定有人想要买；第二，交易必须足够活跃；第三，人均投资金额不大，一部分人的买入卖出不足以影响整体。

这些说起来容易，做起来难。一般而言，较为规范的P2P平台都会对活期产品的规模有所限制，对单个投资人可购买的额度有所限制，对某一定时段内的提现金额也会设上限。更有不少P2P平台只针对新注册用户开放活期产品，作为尝试体验。

虽然上面说得这么复杂，但对于那些不规范的P2P平台，事件就变得简单了。所谓的活期产品可能就是一个资金池，随时有钱进来，有钱出去。如果进得多，出得少，平台就拿自己的钱来补，补不上了就跑。

也正是因为存在后一种情况，近期关于P2P活期理财的质疑不断，更是有不少平台主动停掉了活期产品。

1、活期理财运作模式是否符合监管要求？

活期产品如果是真实的封装多个小额借款需求打包出售给投资理财用户，这一点监管上是符合需求的，对于用户的转出，也是相当于把债权转让给其他转入的用户也符合监管要求。对于每日利息的垫付，由于金额不会太大，合理的额度范围内，平台一般可先行垫付。

2、注意平台每日活期限额

合理额度应是每日新增活期借款项目总额+用户昨日转出金额，如果一个活期项目没有每日限额，量非常大那势必需要超量借款项目，不符合正常业务，也完全不符合监管逻辑，资金池暴露无遗。所以我们在投资理财的时候，如果某个P2P平台有活期的项目，却没有限额，可就要小心防范了。

3、平台每日有限的转出额度

按照活期产品的说法，一般是允许随时转出提现，但实际情况却怕发生挤兑，比如平台突发情况造成投资人大量提现，而平台却并没有如此庞大的流动资金，造成平台无法正常运营下去，即便是银行，进行大额的取现时也一般需要进行提前预约。所以如果平台一味的宣传随时提现显然是不合理的，如果说不从平台技术上限制用户转出提现，至少从文字或者协议上告知用户，极端情况下，若用户转出活期产品而没有相应的投资人承接债权时，将转出失败，无法提现。如要平台直接限制转出额度，一般计算方式为：平台自身可垫付的流动资金+每日用户转入金额。

4、平台风险准备金

合规的角度出发进行活期产品设计，经常会容易遇到用户转出时无法成功，因为这时没有用户进行资金转入，债权也就无法转让成功，此时平台为了活期产品有比较好的体验和高灵活性特点，可推出一定额度的银行风险准备金帐户，如一千万，

这时候用户转出提现，没人承接时，平台风险准备金帐户进行先行购买，等有用户转入资金时，在把风险准备金帐户的债权转让给资金转入用户。类似于银行，监管也会要求对于客户的存款留一定比例资金来应对客户的取现。

5、用户个人额度

P2p理财平台的用户大部分以中小投资者为主，如果平台不对投资者的投资额度进行限制，那么可能出现土豪投资者一个人就“霸占”了平台的所有理财项目，导致，后期一次性体现的时候无法及时兑现。

6、投资的钱去向

很多p2p平台都说自有风控团队，可投资者自己投资的钱去哪了，都看不到，所以，平台在对待投资者所投资的项目这个问题上，应该尽量让用户知道自己的钱到底去哪了，这样让用户对你的平台更有可信赖度。

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