买银行理财有风险吗

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买银行理财有风险吗

在银行买过理财产品的人都知道，在购买之前都需要填一份风险评估报告，可以在银行网点也可以在网银上做。根据你的评估结果，银行工作人员将向你推荐适合你风险承受能力的理财产品。不过实际上，有些情况下，这些评估结果并不能真正拦截超出你风险承受能力的产品，投资者不能对其完全信任。

尽管银行有很多保本型理财产品，也有很强大的风控能力，但是要说到银行理财产品有风险吗这个问题，大家不要忘记购买银行理财产品本质上也只是一种投资行为，只要是投资就会有风险存在。所以银行理财产品是有风险的。银行理财产品的风险来源主要有：信用风险、市场风险、汇率风险、利率风险以及其他因素的风险等，越是年化收益率高的理财产品，其对等的风险也就越大，所以大家在购买银行理财产品之前，要详细了解产品的风险系数，并为自己做过风险承受能力的评估，从而选择合适的理财产品。

银行风险评估报告的问题包括你有多少资产、多少用来投资理财、是否愿意承担一定的本金或收益损失、是否购买过其它理财产品等等。根据结果将投资者分为五类，一是谨慎类，二是稳健类，三是平衡类，四是进取类，五是激进类，其中谨慎类投资者不能承受任何本金损失，激进类投资者能承担一切风险，理财产品对应的风险等级分别为PR1级、PR2级、PR3级、PR4级、PR5级，风险依次递增。大部分投资者的风险评估结果是前三类甚至是前两类，一些保守的老年人是第一类。

根据风险评估的结果去购买理财产品看起来没什么问题，实际上却存在三大容易被忽视的漏洞：

首先，评估结果只针对银行理财产品，但对基金等代销产品没有强制约束作用。

无论买银行自营理财产品还是代销理财产品，在购买之前都需要做风险评估，但是如果你买的是基金，即使你购买的基金风险超出了评估结果范围，也同样可以购买。

小编咨询了招商银行一客户经理，该客户经理表示，在招行无论是买银行理财还是基金都需要做风险评估，但是结果只对银行理财具有强制约束作用，对基金产品是没有风险拦截作用的。也就是说，如果你的评估结果是谨慎类或稳健类，银行理财产品只能购买PR1或PR2级，但基金产品无论什么类型都可以购买，即使是风险等级较高的股票基金和指数基金，购买过程中最多只会提示一句“购买的产品与风险评估结果不符”。

小编又咨询了农业银行的工作人员，答案基本上相同，只不过在网银的银行理财和基金板块分别设有不同的风险评估报告。

有些投资者在购买基金产品的时候，会想当然的认为凡是能购买的产品都在自己的风险承受能力范围之内，殊不知却在无意间买到了“风险越位”的产品。

其次，风险评估有效期为一年，有些银行超出期限却并未让投资者重新评估风险。

银行的风险评估报告有效期均为一年，大部分银行也是按照这一规定执行的，一年之后如果你不重新做风险评估是买不了理财产品的。但是部分银行却无视这一规定，超过了一年期限投资者未做评估仍然可以继续购买理财产品。

2015年5月，上海某市民曾向融360理财分析师反映，他于2014年5月在光大银行购买了一款名为“年年盈”的理财产品，有效期为365天，然而产品到期之后却自动延期至下一期的理财产品中，只能等到2016年5月到期才能赎回。据光大银行工作人员解释，“年年盈”系列理财产品期限为一年，客户可以在到期之前任一天赎回，到期日资金会从理财账户打到银行卡活期账户，但如果到期之前未赎回，则会自动延期到下一年的理财产品中。

产品投资期为一年，然而客户并不需要重新评估风险就可以直接参与下一期的理财产品购买，光大银行的这一做法显然违背了风险评估的规定。

第三，有些银行风险评估报告太过随意，客户可以轻易更改。

风险评估报告看似是一件很严肃的事情，然而实际上很多银行对此却太过随意。虽然客户只能按照评估结果去购买理财产品，但是却并没有说客户不能更改评估报告。

比如某个客户想购买一款风险等级为PR3的理财产品，然而根据评估结果，他只能购买风险等级为PR2的理财产品，于是他要求重新做一份风险评估报告。银行工作人员为了完成一定的业务量，往往纵容客户的这一做法，而不进行足够的风险警示。

第四，投资者要严肃对待风险评估 但不能完全听之信之。

风险评估对于所有投资者来说都非常重要，它可以直接反应你的风险偏好，避免让大家购买到超出自己风险承受能力的理财产品。所以大家一定要认真填写，千万不要为了达到某种目的就胡编乱造、随意夸大自己的经济状况或心理承受能力。但从另一方面来说，投资者也不能对风险评估完全听之信之，要知道评估结果只是一个参考，并不能对所有的风险都起到预警或拦截作用。

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